ETFs als Altersvorsorge

Aber wir wissen ja noch nicht mal, ob der Vertrag beispielsweise insgesamt fünf Jahre bespart wurde, was ja auch eine Voraussetzung für die Steuerfreiheit ist.

Ja,das stimmt in der Tat.Ein absolut berechtigter Hinweis

Zitat von Galileo

Im Grunde ist es richtig auch die Fonds zu betrachten. Aber egal welchen Chart ich mir anschaue, alle sind im positiven Bereich über die letzten 12 Jahre.

Aber sie hatten ja auch bereits geschrieben, dass sie die Fonds bereits einmal gewechselt hatten. Und da ist natürlich für eine Bewertung relevant, welche Fonds davor im Vertrag waren, zu welchem Zeitpunkt der Wechsel statt fand und wie die Verteilung in Prozent der jeweiligen Fonds war und jetzt ist.

Zitat von Galileo

Es geht aber nicht um das Steuerecht nach 12 Jahren sondern um eine Auszahlung vor dem 12. Jahr.Es geht aber nicht um das Steuerecht nach 12 Jahren sondern um eine Auszahlung vor dem 12. Jahr.

Warum wollen sie sich über eine Auszahlung vor dem 12.Jahr unterhalten, wenn denn bereits im nächsten Monat die zwölf Jahre voll sind?

Zitat von Galileo

Grundsätzlich geht es mir nur darum zu klären wie KEST fällig wird wenn der RÜ gereinger ist als die eingezahtlen Beiträge.

Diese Frage kann ihnen nur der Versicherer beantworten. Nur die haben sämtliche Details.

Beitragsfreie Zeiten sind ebenfalls Laufzeiten.

Sie verwechseln Laufzeit und laufende Beitragszahlung.Für eine Steuerfreiheit ist,wie von Easy D auch richtig angemerkt,eine laufende Beitragszahlung von mindestens 5 Jahren erforderlich.Das hat rein gar nicht mit der Laufzeit an sich zu tun.Die 5 Jahre scheinen ja aber erfüllt zu sein.

Grundsätzlich geht es mir nur darum zu klären wie KEST fällig wird wenn der RÜ gereinger ist als die eingezahtlen Beiträge.

KesT wird bei einer Kündigung auch auf angefallene Zinsen fällig.Ob der Rückkaufswert geringer ist als die eingezahlten Beiträge,interessiert das FA zunächst einmal nicht die Bohne.Sie haben jedoch die Möglichkeit,die anfallende Steuer durch Nutzung des Steuerfreibetrages zumindest teilweise zu umgehen,sollte dieser nicht bereits ausgeschöpft sein.

Aber egal welchen Chart ich mir anschaue, alle sind im positiven Bereich über die letzten 12 Jahre.

Das mag ja sein.Sie müssen aber auch berücksichtigen,dass neben den laufenden Kosten der Vertragsverwaltung auch die Kosten des/der Fonds zu tragen sind.

das die Fondspolicen dafür sorgen das die Versicherer die Verantwortung auf den Kunden übertragen.

Das ist Sinn und Zweck einer Fondspolice.Bei einem Fondsinvestment ohne Versicherungsmantel tragen sie ja schließlich auch das Anlagerisiko selbst.