Angebot sinnvoll?

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  1. Avatar von SparfuchsDD
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    Standard Angebot sinnvoll?

    Hallo zusammen,

    ich würde gern noch einmal eine weitere Meinung zu meiner Baufinanzierung einholen.
    Aktuell habe ich schon mehrere Angebote geprüft und bin nun an folgender Lösung hängengeblieben.

    Darlehensbetrag: 308 T€
    Annuitätendarlehen mit Sollzinsbindung 10 Jahre = 2,39%
    (ohne Sondertilgung)
    Tilgung: 2,4%
    Restschuld nach 10 Jahren = 222 T€

    Parallel würde ich einen Bausparvertrag besparen.
    Guthabenzins: 1%
    Abschlusssumme: 1%
    Effekt. Zins bei Zuteilung: 2,36%
    + Riesterförderung (1 Kind)
    + vermögenswirksame Leistungen

    Bei einer Bausparsumme von bspw. 200 T€ müsste ich daher noch 60 T€ (30%) in 10 Jahren ansparen, um dann nahezu das Zinsänderungsrisiko in 10 Jahren auszuschließen.

    das Modell erscheint mir bisher am sinnvollsten.

    was meint ihr? sind die Zinssätze Ok?
    KFW macht in dem Zusammenhang ja eigentlich keinen Sinn. richtig?

    andere Angebote waren:

    2,99% Effekt. Zins auf 20 Jahre
    2,84% Effekt. Zins auf 15 Jahre

    vielen Dank für eure Hilfe

  2. Avatar von Herrmueller
    Herrmueller ist offline

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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Du müsstest also 500 EUR in den BSV stecken jedes Monat. (abzüglich VWL + Kinderzulage).

    Da muss man mal rechnen, wie das aussieht, wenn man statt dessen ca. 400 EUR mehr tilgt.

    Lass Dir vom Bankberater mal beide Optionen mit ALLEN (!!!) kosten ausrechnen. Wenn er das angeblich nicht kann, dann lass es und nimm ein normales Annuitätendarlehen über 20 jahre fest mit mehr Tilgung. Die Restschuld sollte dann keine Bedrohung mehr sein, selbst bei 2-3% höheren Zinsen.

  3. Avatar von SparfuchsDD
    SparfuchsDD ist offline
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Restschuld bei höherer Tilgung des Darlehens (das Darlehen erhöht sich auf 2,49%, da Sondertilgung) = 160,7 T€

    nach meine oberen Modell =

    Restschuld = 222 T€
    abzgl. Bauspark EK = ca. 60
    Restschuld = auch ca. 160 T€

    aber dafür eben dann die Sicherheit einen Großteil der Restschuld mittels Baufinanzierung 2,36% gedeckt zu haben.


    -------------

    Laienhaft würde ich sagen:

    da das Annuitätendarlehen mit 2,39% recht günstig ist,.. macht es keinen großen Sinn vorzeitig viel Sondertilgung zu leisten.
    Anders sehe es vermutlich aus, wenn das Annuitätendarlehen einen höheren Effekt. Zins hätte. richtig?


    ----------
    ein Darlehen mit höherer Tilgung möchte ich ungern nehmen, da ich den Bausparer über jährliche Tantieme-Zahlung (Gehalt) finanzieren möchte.
    ggf. mal 1 Jahr keine Einzahlung,.. dafür aber im Folgejahr das doppelte.

    außerdem könnte in den nächsten 10 Jahren noch eine größere Einmalzahlung auf mich zukommen, sodass ich mit einem 20 Jahresdarlehen unnötig gebunden wäre. oder?

    viele Grüße

  4. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Das 20jährige Darlehen kannst Du auch nach 10 Jahren wieder kündigen.

    Die grundsätzliche Frage wäre zuerst, die genauen Kosten beider Modelle zu ermitteln. Das sollte Dein Bankberater mal tun.

    Dann kann man weiter diskutieren.

    Für Deinen Bankberater ist sicherlich die BSV-Variante Favorit....

  5. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Gesamtkosten Bauspargeschichte (Zwischenkreditzinsen vorfinanziererter Bausparvertrag, Abschlussgebühr, Bauspardarlehenszinsen)

  6. Avatar von C. Andreas
    C. Andreas ist offline

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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Zitat Zitat von SparfuchsDD
    Hallo zusammen,

    ich würde gern noch einmal eine weitere Meinung zu meiner Baufinanzierung einholen.
    Aktuell habe ich schon mehrere Angebote geprüft und bin nun an folgender Lösung hängengeblieben.

    Darlehensbetrag: 308 T€
    Annuitätendarlehen mit Sollzinsbindung 10 Jahre = 2,39%
    (ohne Sondertilgung)
    Tilgung: 2,4%
    Restschuld nach 10 Jahren = 222 T€

    Parallel würde ich einen Bausparvertrag besparen.
    Guthabenzins: 1%
    Abschlusssumme: 1%
    Effekt. Zins bei Zuteilung: 2,36%
    + Riesterförderung (1 Kind)
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    Bei einer Bausparsumme von bspw. 200 T€ müsste ich daher noch 60 T€ (30%) in 10 Jahren ansparen, um dann nahezu das Zinsänderungsrisiko in 10 Jahren auszuschließen.

    das Modell erscheint mir bisher am sinnvollsten.

    was meint ihr? sind die Zinssätze Ok?
    KFW macht in dem Zusammenhang ja eigentlich keinen Sinn. richtig?

    andere Angebote waren:

    2,99% Effekt. Zins auf 20 Jahre
    2,84% Effekt. Zins auf 15 Jahre

    vielen Dank für eure Hilfe
    Sehr gut. Das Model ist fast perfekt.
    Was ich allerdings nicht ganz verstehe, ist die Riesterförderung?
    Sie sprechen doch von einem normalen Bausparvertrag, oder?

    Sollten Sie den BHW Förder maXX meinen, dann wäre ihre Rechnung nonsens, da der 1,9% (Sollzins) eine Mindestansparung von 50% hat (wegen der Bewertungszahl) und eine Tilgung von ca. 5 Jahren hat für das Bauspardarlehen.

  7. Avatar von SparfuchsDD
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    vielen Dank für das Feedback.

    mittlerweile konnte ich die 10 Jahres-Konditionen des Annuitätendarlehn auf effekt. 2,27 % verhandeln. (incl. Sondertilgung)
    vermutlich ist hier auch nicht mehr viel Luft. oder?

    Restschuld = 210 T€


    der dazugehörige Bausparvertrag ist der:

    Riester Classic C9

    Ansparsumme min 40%
    Tilgungsdauer 5 Jahre 11 Monate

    relativ sicher kann ich 160 T€ darüber ansparen und auch in der Restzeit wieder tilgen.
    die verbleibende ungedeckte Restschuld beträgt dann also noch 50 T€.
    das halte ich für überschaubar.

    was meint ihr?

  8. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Wieso kein Direkttilgungsdarlehen mit erhöhter Tilgung? Je höher die Tilgung umso besser wird auch der Zins.

  9. Avatar von C. Andreas
    C. Andreas ist offline

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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Zitat Zitat von SparfuchsDD
    vielen Dank für das Feedback.

    mittlerweile konnte ich die 10 Jahres-Konditionen des Annuitätendarlehn auf effekt. 2,27 % verhandeln. (incl. Sondertilgung)
    vermutlich ist hier auch nicht mehr viel Luft. oder?

    Restschuld = 210 T€


    der dazugehörige Bausparvertrag ist der:

    Riester Classic C9

    Ansparsumme min 40%
    Tilgungsdauer 5 Jahre 11 Monate

    relativ sicher kann ich 160 T€ darüber ansparen und auch in der Restzeit wieder tilgen.
    die verbleibende ungedeckte Restschuld beträgt dann also noch 50 T€.
    das halte ich für überschaubar.

    was meint ihr?

    Wäre es nicht sinnvoller, wenn Sie nur 29% einzahlen in den Wohn Riester um ihr Ziel zu erreichen, anstatt 40%? Tilgungszeit wären dann auch ca. 9 Jahre, so dass ihre Fixkosten in 10J nicht zu hoch wären. Mehr einzahlen geht immer im Bauspardarlehen. Der eff. Zins ist ungefähr deckungsgleich.

    Zudem könnten Sie bei 29% Anspargrad auch die 210.000 anvesieren.

  10. Avatar von obelix
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Zitat Zitat von C. Andreas
    Wäre es nicht sinnvoller, wenn Sie nur 29% einzahlen....? Tilgungszeit wären dann auch ca. 9 Jahre,....
    wie hoch wäre in diesem Fall die monatliche Zins- und Tilgungsrate? Bei einem Darlehensanspruch von rund 70% dürfte diese bei gut/mindestens 8 Euro pro Tausend der Baussparsumme liegen?

  11. Avatar von C. Andreas
    C. Andreas ist offline

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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Bei 160.000 BS wären wir
    bei 410 Euro mtl. in der Ansparzeit und 1.140 Euro Zins und Tilgung bei 9J und 1M

    Bei 210.000 BS wären wir
    bei 539 Euro mtl. in der Ansparzeit und 1.510 Euro an Zins und Tilgung bei 9J Laufzeit

  12. Avatar von SparfuchsDD
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    vielen Dank für die zahlreichen Antworten.
    das Forum empfehle ich auf jeden Fall schon mal weiter

    es erscheint mir auf jeden Fall sinnvoll,.. die Ansparsumme im Bausparer so gering wie möglich zu halten.
    (je größer ist ja der Hebel)

    aber gibt es denn Angebote mit 29% Ansparsumme?

    dann müsste ich nicht zu viel in den Bausparer stecken, um die Restschuld zu decken.
    Parallel könnte ich das verbleibende Kapital in die Sondertilgung des Annuitätendarlehens stecken oder selbst sinnvoll anlegen.

    aber der Zins für das Darlehen ist erstmal mit 2,27% in Ordnung. oder kann man hier noch viel nachverhandeln.
    Kaufpreis 355
    Darlehen: um die 300 T€


    vg

  13. Avatar von C. Andreas
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    Zitat Zitat von SparfuchsDD
    vielen Dank für die zahlreichen Antworten.
    das Forum empfehle ich auf jeden Fall schon mal weiter

    es erscheint mir auf jeden Fall sinnvoll,.. die Ansparsumme im Bausparer so gering wie möglich zu halten.
    (je größer ist ja der Hebel)

    aber gibt es denn Angebote mit 29% Ansparsumme?

    dann müsste ich nicht zu viel in den Bausparer stecken, um die Restschuld zu decken.
    Parallel könnte ich das verbleibende Kapital in die Sondertilgung des Annuitätendarlehens stecken oder selbst sinnvoll anlegen.

    aber der Zins für das Darlehen ist erstmal mit 2,27% in Ordnung. oder kann man hier noch viel nachverhandeln.
    Kaufpreis 355
    Darlehen: um die 300 T€


    vg
    Einfach eine Mail an mich und ich sende Ihnen den Angebotsvorschlag zu per Mail.

  14. Avatar von SparfuchsDD
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    Standard AW: Angebot sinnvoll?

    eine interessante Akquise-Strategie.

    habe ihnen eine Email geschickt.

    viele Grüße

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