Hauskauf mit Mutter

06.03.2014, 19:04

Hallo, wir sind eine Familie mit 4 Kindern, wir möchten uns ein Haus bauen. Da mein Mann erst seit 1 Jahr selbstständig ist kommt ein Kauf mit ihm nicht in Frage. Wir haben uns gefragt ob eine Finanzierung, die auf mich und meine Mutter läuft, möglich wäre. Ich bin 37 Jahre alt, meine Mutter 58. Wir hatten bei einer Bank nachgefragt und die meinen dass das Darlehen bis zu 75. Lebensjahr meiner Mutter zurückbezahlt werden muß. Dem entsprechend hoch wäre die mon. Belastung. Ist es bei allen Banken so?
Jetzt etwas über das Vorhaben. Baukosten komplett mit Grundstück 500.000 Euro. Mit einer Einliegerwohnung: Mieteinnahmen - 600 euro kalt.
EK 120.000
100.000 Euro werden über KFW finanziert.
Bankdarlehen: 280000 euro

Einkommen:
Ich - 975 Euro (13Gehälter umgerechnet) + 450 Euro Nebenjob
Mutter - 1787 euro (13Gehälter umgerechnet)
Kindergeld 773 Euro
Mieteinnahmen: 600 euro.
das Einkommen meines Mannes zählt nicht dazu (wobei es das natürlich gibt)
Gesammt: 4578,- euro
keine weiteren Kredite.
Ich ein Darlehen möglich? Wenn ja weiss vielleicht jemand bei welcher Bank das Alter meiner Mutter keine Rolle spielt?

Vielen dank

06.03.2014, 22:57

Zitat von nata25

Ich ein Darlehen möglich? Wenn ja weiss vielleicht jemand bei welcher Bank das Alter meiner Mutter keine Rolle spielt?

Nein,
denn krass gesagt, wenn Deine Mutter stirbt, kann sie nichts mehr zurückzahlen.

Wo wohnt Ihr denn ?
Muss es ein Objekt für 500.000 EUR sein ???

07.03.2014, 06:56

Wir wohnen in BW bei Stuttgart. Bei uns gibt es keine anderen Preise, alte Objekte kosten 400.000. Außerdem gibt es garnichts mehr zu kaufen. Wenn ich hier von Häuser für 120000 oder für 200000 lesen, kann ich nur den Kopf schütteln. Für 120000 kriegt man bei uns eine 2 ZEW mehr nicht.Solche Preise gibt es bei uns nicht.

Außerdem was ändert der Preis des Hauses am Alter meiner Mutter???

07.03.2014, 08:51

Am Alter der Mutter ändert das nichts, aber das Darlehen kann dann mit höherem Tilgungsanteil schneller zurückbezahlt werden.

Bei uns in der Ecke kosten EFHs Bj1970 mit 150qm Wohnfläche ca. 100-150tsd EUR. Klar, bei Stuttgart sicherlich mehr.

Schon mal beim Landratsamt nach Förderungen gefragt ? Zinsverbilligungsprogramm oder zinslose Darlehen für Familien ?

www.baufoerderer.de - Das Info-Portal zu Bauförderung, Baufinanzierung, Bauberatung und Baurecht

07.03.2014, 09:02

Was ist der Plan mit der Mutter? Gemeinsam in den Haushalt? Oder wo wohnt diese?

07.03.2014, 09:10

Die 100000 wären von der L-Bank zinsverbilligt für ein Niedrigenergiehaus.
Aber erlich, bei uns in der Nachbarschaft wird ein Bungalow mit 120 qm unterkellert, mit 5 ar grund verkauft, bj 1980. preis 395000,-. Dach und Heizung müssen neu gemacht werden, da sind wir schnell bei 470000 mit Nebenkosten. Unser Haus soll 270 qm gross sein, 2,5 ZW, wird vermietet - Mieteinnahmen. Da sind wir mit dem Neubau erheblich besser dran.

07.03.2014, 09:12

Die Mama wohnt bei uns mit.

07.03.2014, 09:28

Grundsätzlich sieht es ja nicht schlecht aus, aber einige Unwägbarkeiten sind doch vorhanden:

- Gehalt Mutter wird in 5 Jahren zur Rente, wie hoch ?
- Mieteinnahmen 600 EUR.... Was passiert, wenn der Mieter nicht zahlt ??

Dann solltest Du die normalen Nettogehälter rechnen, nicht das 13 umlegen auf die 12,da Du ja die Raten aus den monatlichen Einkünften bezahlen musst.

Aber auch so bleiben 975 EUR + 450 EUR + 773 EUR + 1000 EUR (Rente Mutter) = 3.200 EUR

für 280.000 EUR Kredit müsstest Du ca. 1.200 EUR monatliche Belastung rechnen + KFW (ca. 150-200 EUR ??)

Grob 1.400 EUR monatlich + Nebenkosten ca. 540 EUR (270qm+2EUR/qm)
Also knapp 2.000 EUR Belastung gegenüber 3.200 EUR "sicherem" Einkommen. Bleiben also 1.200 EUR für Frau/Mann + 4 Kinder....

07.03.2014, 09:34

Problem ist, dass das Haupteinkommen von Ihrer Mutter stammt.
Insofern ist eine Berechnung eines "normalen" Darlehens mit 1% oder 1,5% Tilgung zu gering.
Hier sollte ganz klar der Fokus auf 2%-2,5% Tilgung liegen aufgrund des baldigen Renteneintritts.
Dann aber passt die Gesamtbonität nicht.
Ist vermutlich wenn alle Unterlagen vorliegen eine Individualentscheidung da Ihr Eigenkapital für die Banken interessant ist.

07.03.2014, 09:38

nun ja, mein Mann verdient ja auch geld, es wird jetzt noch nicht eingerechnet, aber in 1-2 Jahren schon. Meine Mutter hat eine Eigentumswohnung die vermietet ist, und in 7 Jahren abbezahlt ist. Und ich bekomme in einem Jahr eine Ganztagsstelle.

07.03.2014, 09:46

Zitat von nata25

nun ja, mein Mann verdient ja auch geld, es wird jetzt noch nicht eingerechnet, aber in 1-2 Jahren schon. Meine Mutter hat eine Eigentumswohnung die vermietet ist, und in 7 Jahren abbezahlt ist. Und ich bekomme in einem Jahr eine Ganztagsstelle.

War auch schon mein erster Gedanke, zu warten, bis Dein Mann 2 Abschlüsse vorlegen kann und dann das Ganze anzugehen. Dann kann man die Mutter rauslassen und sie kann Mieterin im Haus mit sein.

14.03.2014, 15:22

Hallo,
wie bereits erwähnt, ist das keine einfache Angelegenheit. Auch wenn BW für höhere Immobilienpreise zum Teil bekannt ist, würde ich mich vorher aber nochmal genau erkundigen ob es da nicht eine günstigere Variante gibt.
Meine Frau und ich haben uns 2011 auch dazu entschieden ein Haus zu kaufen, allerdings ein Fertighaus ("gebraucht").
Haben uns vorher auch viele verschiedene Objekte angeschaut und waren durch die anfänglichen Preise auch erstmal abgeschreckt. Doch nach einer Weile hat man ein kleines Gespür für das Ganze entwickelt. Haben uns dann auf Empfehlung von Freunden an eine "neuere" Fertighaus-Firma namens davinci-haus.de gewandt. Erstaunlicherweise mussten wir feststellen, dass die kleineren Firmen nicht nur in der Beratung und Kundenbetreuung viel netter und professioneller waren und auf unsere Bedürfnisse eingegangen sind, sondern auch vom Preis her deutlich günstiger waren als die großen und namenhaften Firmen.
Wir haben beide ein durchschnittliches Einkommen von ca. 1600€ mtl. und dementsprechend gestaltete sich auch die Finanzierung. Eventuelle Zahlungsengpässe könne ebenfalls berücksichtigt werden.
Würde vielleicht mal völlig unverbindlich ein Beratungsgespräch vereinbaren. Schaden kann es definitiv nicht.

Beste Grüße
Hr. Werner

14.03.2014, 15:55

@nata25

Sind Dir hier im Forum schon mal User aufgefallen, die im ersten Post gleich die Werbetrommel rühren ????

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