Finanzierungsvorschläge /- empfehlungen - Finanzierung steht kurz vor Abschluss

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  1. Avatar von Selassie
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    Standard Finanzierungsvorschläge /- empfehlungen - Finanzierung steht kurz vor Abschluss

    Nun ist es soweit wir sind uns mit dem Verkäufer einig geworden und jetzt steht der Abschluss der Finanzierung bevor.
    Der Termin mit der Hausbank steht kommende Woche an und bis dahin möchte ich gerne gewappnet sein und zumindet schon einmal grob wissen welche Finanzmodelle in Frage kommen bzw. sinnvoll sind.
    Nun noch einmal zu den Eckdaten:
    Kaufpreis des Hauses : 222.500 €
    zzgl. 10% NK : 22.500 € (die Maklergebühr 4,25% ist vorsichtshalber miteingerechnet, welche aber hoffentlich nicht gezahlt werden muss - aber das ist ein anderes Thema)
    EK: 30.000 €
    mtl. Verdienst 3.400 € (1800 € / 1600 €) Heirat steht kurz bevor (danach Steurklasse IV)
    jeweils 13. Gehalt und einmalige Sonderzahlung von 3.500 € brutto (13. Gehalt und Sonderzahlungen werden bei unseren mtl. Einnahmen nicht berücksichtigt, sie dienen als Puffer für Reserven oder Sondertilungen, etc.)
    bleibt unterm Strich eine zu finanzierende Summe von 215.000 €
    Nebenkosten für Energie, Wasser und Grundsteuer sind mit 300 € mtl angesetzt
    Wir gehen für das/die Darlehen von einer mtl. Belastung von 900 € aus.
    Jetzt kommt die entscheidende Frage, welche Finanzmodelle würdet ihr uns empfehlen? Ich pers. würde das Annuitätendarlehen der Bank zzgl. KFW-Kredit 50.000 € bevorzugen. Was ich halt nicht weiß, ob unsere Hausbank da mitspielt oder ob noch ein Bausparer oder was weiß ich noch mit hinzugenommen werden muss.
    Wahrscheinlich könnt ihr mir ohne konkreten Zahlen nicht weiterhelfen, hoffe aber trotzdem auf den einen oder anderen Tipp.
    Danke

  2. Avatar von Selassie
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    Standard AW: Finanzierungsvorschläge /- empfehlungen - Finanzierung steht kurz vor Abschluss

    Darlehen inkl. Sondertilgung (Variante 1) vs. Darlehen und BSV für Zinssicherung (Variante 2)

    Vergleiche gerade die o. g. Varianten, aber anscheinend habe ich einen Denkfehlerbei meinen Berechnungen. Bitte euch um Hilfe

    Variante 1 Darlehen 218.000€
    Zins 2,84%
    Tilgung 2,31%
    mtl. Rate 935,68€
    Restschuld nach 10 Jahren ca. 159.000€
    abzgl. jährl. Sondertilgungen (entspricht Höhe der Bausparrate 2.532€)
    Restschuld 133.680€

    Variante 2 Darlehen 218.000€
    Zins 2,84%
    Tilgung 2,31%
    mtl. Rate 935,68€
    Restschuld nach 10 Jahren ca. 159.000€
    + BSV jährl. 2.532€ Bausparsumme 63.270€
    Nach 10 Jahren ist eindeutig die Variante 1 aufgrund der Sondertilgungen vorne.
    Was passiert nach den 10 Jahren???

    Variante 1
    Darlehenssumme 133.680 €
    Zins 8%
    Tilgung 2,3%
    Mtl. Rate ca. 1147€
    Restschuld nach insgesamt 20 Jahren 86.805€


    Variante 2
    Darlehenssumne 159.000€ (da keine Sondertilgungen sondern BSV bedient wurden)
    Abzgl. Guthaben aus BSV 25.320€
    Rest 133.680€
    Darlehen BSV 37.950
    Zinssatz 2,55%
    Tilgung 2,45%
    mtl. Rate 158,13€
    Restschuld 27.371
    zzgl. AN-Darlehen 95.730 €
    Zins 8%
    Tilgung erhöht auf 4,39€
    mtl. Rate 988,41 €
    Restschuld 31.660€
    Gesamtrate 1147
    Gesamtrestschuld 59.031€
    Demnach würde mir die kombinierte BSV-Variante ca. 26.000 € Restschuld sparen.
    Die Kosten für Abschluß- und Zuteilungsgebühr (ca. 2000€) mal unberücksichtigt.
    Habe ich alles wirklich alles richtig berechnet?



  3. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Finanzierungsvorschläge /- empfehlungen - Finanzierung steht kurz vor Abschluss

    Hallo Selassie,

    die Frage ist doch aber auch, warum mit Restschulden leben bei diesen angenommenen und berücksichtigten hohen Tilgungssätzen, wo dann auch noch bei dem Modell 2 die Tilgungsleistung sich ersteinmal negativ auswirkt, da die Tilgung in den BSV weniger Zinsen bringt, als in der Hypothek zu zahlen ist ?

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