Hallo alles zusammen, ich hätte ein paar Fragen bezüglich Kredite und Zukunftsabsicherung.
Zur Situation: Mein Vater ist letztes Jahr verstorben und es geht um die finanzielle Absicherung meiner Mutter. Es liegen 45.000Euro auf einem Sparbuch und es bestehen Schulden in Höhe von 44.000Euro aufgeteilt auf 4 Kredite, alle bei der Sparkasse.
Kredit 1. : --> 2019 mit 5,2% Zinssatz, -12.500€ Restschuld
Kredit 2. : --> 2016 mit 4,55% Zinssatz-8.500€ Restschuld
Kredit 3. : --> 2015 mit 4,6% Zinssatz, -5.000€ Restschuld
Kredit 4. : --> 2022 mit 2,9% Zinssatz, -18.000€ Restschuld
Ich weiß, dass eine Bank höchsten aus Kulanz die Kredite vorzeitig auslösen kann, jedoch nicht verpflichtet ist. Die Frage wäre, macht es überhaupt Sinn?
Sondertilgungen sind alle raus für das Jahr.
Falls die Kredite kündbar sind, sollte man dies tun und den monatlich gesparten Abtrag in z.B einen Bausparer einzahlen, oder sollte man lieber sofort das vorhanden Kapital langfristig anlegen. Sagen wir 35.000Euro für 10 Jahre fest?
Ich bin über jede Information dankbar und für alles offen.
Nächste Woche kommt der Bankberater ins Haus und ich würde gerne etwas vorbereitet sein, auch wenn er meine Familie seit vielen Jahren berät und erhebliches Vertrauen besteht.
AW: Kredit auslösen oder nicht? Zukunftsabsicherung
Hallo,
die drei zuerst genannten Darlehen liegen deutlich über dem derzeitigen Marktniveau. Hier sollten Sie alle Hebel in Bewegung setzen, um diese ggf. zu tilgen/abzulösen. Aber die Sparkasse wird hier sicherlich nicht zustimmen. Aus Sicht der Bank auch nachvollziehbar, nicht wahr?
Eine vorzeitige Ablösung nicht zu versuchen und das Geld 10 Jahre fest anzulegen halte ich für einen Fehler, weil Sie auch für eine Geldanlage mit Zinsbindung 10 Jahre zur Zeit fast nichts bekommen (sofern Sie konservativ anlegen wollen, wovon ich mal ausgehe).
Ich wünsche Ihnen viel Glück und Verhandlungsgeschick für das Gespräch mit Ihrem Berater.
AW: Kredit auslösen oder nicht? Zukunftsabsicherung
Warum nicht fragen ob die Darlehen vollständig abgelöst werden können?
Wann wurden die Darlehen denn vom Zins abgeschlossen?
Nach BGB können Darlehen auch vorzeitig abgelöst werden nach 10 Jahren Sollzinsbindung und 6 Monate Kündigungsfrist.
Dann werde ich den Berater morgen definitiv mal nach einer vorzeitigen Auflösung der Kredite fragen und mal sehen was er empfiehlt und möglich machen kann.
AW: Kredit auslösen oder nicht? Zukunftsabsicherung
Nicht alle Berater sind sture Verkäufer. Es gibt auch Berater aus Banken die schlicht und einfach dem Kunden helfen möchten. Bitte nicht alle über einen Kamm scheren.
AW: Kredit auslösen oder nicht? Zukunftsabsicherung
Sorry, dass ich widerspreche:
Es gibt ehrliche VERKÄUFER, das es anders sei, unterstelle ich niemand. Aber die Auto"berater" oder die "Berater" an der Aldi-Kasse würde doch auch niemand so nennen?!
Womit verdient ein Mitarbeiter einer Bank sein Geld? Er verkauft dem Kunden Leistungen: sei es nur ein Girokonto. Von diesen und weiteren Dienstleistungen lebt sein Arbeitgeber.
Ein Verkäufer muss nicht zwangsläufig einem Kunden ein schlechtes Produkt verkaufen, nur weil man diesen nicht Berater nennt, auch Verkäufer können gut beraten, trotzdem bleiben es Verkäufer.
Auch ein Honorarberater verkauft etwas, allerdings verkauft dieser seine Dienstleistung, die in der Beratung besteht. Nicht im Produkt, zu welchem der Verkäufer geraten hat.
AW: Kredit auslösen oder nicht? Zukunftsabsicherung
So, der Termin ist vollzogen.
Ein Auflösen der Kredite hielt der Herr für nicht sinnvoll, da wohl die Zinsen trotzdem ausgelöst werden müssten. Wir werden den maximal möglichen Betrag sondertilgen, damit wir letztlich weniger Zinsen über die Gesamtlaufzeit zahlen.
Im Bezug auf die Anlage, haben wir einen Vermögensplan ausgefüllt und mit dem Berater besprochen. Da meine Mutter sehr risikoavers ist, werden wir wohl 10.000 auf dem Sparbuch belassen und dann jeweils zu Teilen von 5.000€; 10.000€; 15.000€ in verschiedene Vorsorgemöglichkeiten anlegen. Was das nun sein wird steht noch nicht fest. Er hat uns empfohlen erstmal in nichts langfristiges zu investieren, da die Zinsen dafür zu niedrig sind.
Vielleicht wird es noch ein weiterer Bausparvertrag und dann mal sehn.
AW: Kredit auslösen oder nicht? Zukunftsabsicherung
Hallo Wissensdurstig!
Leider waren die vorliegenden Informationen nicht ganz vollständig, bzw. richtig. Erst einmal muß man unterscheiden, ob es sich um ein Verbraucherdarlehen gehandelt hat oder um Hypothekendarlehen. Ein Verbraucherdarlehen können Sie jederzeit mit einer Kündigungsfrist kündigen und zahlen dafür nur eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung. Das BGB wurde nämlich hier 2013 geändert. Bei einem Hypothekendarlehen zahlen sie eine weitaus höhere Vorfälligkeitsentschädigung. In beiden Fällen kann ihnen ein seriöser Bankberater aber die genauen Zahlen nennen. Mein Tipp: 100,-€ für eine Beratung bei einem Fachanwalt für Bankenrecht ausgeben und Sie sind auf der sicheren Seite. Ich habe für die Ablösung / Kündigung eines Verbraucherdarlehens von 20.000,- € 200,- € bezahlt.
Kredit auslösen oder nicht? Zukunftsabsicherung
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