Vergleich von zweier Angebote

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  1. Avatar von Capo61
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    Standard Vergleich von zweier Angebote

    Hallo zusammen,

    ich habe mir eine Eigentumswohnung ersteigert und habe 2 Angebote vorliegen die doch sehr unterschiedlich sind. Ich hoffe das ihr mir weiterhelfen könnt. Ich wäre für jede Hilfe dankbar.

    Also ich werde keine Banken nennen aber die Angebote mal auflisten.

    Die Finanzierungssumme ist 100.000€. Ersteigert für 82.000€

    Angebot A

    Sollzinssatz 3,15% p.a.
    Sollzinsbindungszeitraum 10 Jahre
    Auszahlungskurs 100%
    Anfänglicher Tilgungssatz 4%
    Bearbeitungskosten 1%
    Nettodarlehensbetrag 99.000€ (1% Bearbeitungskosten)
    Bereitstellungsprovision p.a. 3%
    Frei für 1 Monat
    Effektiver Jahreszins 3,32%
    Laufzeit 18 Jahre / 7 Monate
    Monatliche Rate 595€

    Weitere Angaben:

    - Bereitstellungszinsen: 0,25% pro Monat ab dem 2. Monat nach Darlehensvertragsabschluss. Soweit Bereitstellungszinsen anfallen, werden sie bei Auszahlung fällig und vermindern den auszuzahlenden Darlehensbetrag bzw. werden einem separaten Konto belastet.

    - Sondertilgung von 5% möglich.


    Angebot B:

    Angebot B setzt sich 50% aus einer Förderung vom Staat zusammen.

    50.000€ Bank
    50.000€ KFW

    Sollzinssatz Bank 3,39%
    Sollzinssatz KFW 2,75%
    Sollzinsbindungszeitraum 10 Jahre
    Tilgungssatz Bank 4%
    Tilgungssatz KFW 2,26%
    Nettodarlehensbetrag 100.000€
    Effektiver Jahreszins Bank 3,44%
    Effektiver Jahreszins KFW 2,79%
    Monatliche Rate 516,58€ (208,66€ KFW + 307,92€ Bank)

    Weitere Angaben:
    - Es fallen Bereitstellungszinsen an, deren Höhe erst zum Zeitpunkt der Zusage feststeht.

    - Ab dem 01.07.2014 werden Bereitstellungszinsen in Höhe von 3,000% p.a. auf den nicht in Anspruch genommenen Darlehensbetrag berechnet.

    - Bank verlangt eine Lebensversicherung zu 50.000€(Monatlicher Betrag ca. 6€)

    - Sondertilgung von 5% möglich.

    Das sind die beiden Angebote die ich bekommen habe. Was mir negatives auffällt:

    Angebot A hat sofort nach dem 2 Monat Bereitstellungszinsen von 0,25% pro Monat und Bearbeitungsgebühren.

    Bei Angebot B stehen die Bereitstellungszinsen noch nicht fest. Unflexible wegen der Förderung. Ausserdem sehe ich in der Förderung nicht wirklich ein nutzen. Ich bezahle zwar viel weniger aber dafür auch mal viele Jahre länger, da Tilgung auch sehr gering ist. Verstehe ich richtig, dass wenn ich die 100.000€ nicht ausgebe bis zum 01.07.2014 sich der Zinssatz um 3% steigert?

    Ich würde zu Angebot A tendieren. Was meint ihr?

    danke im Voraus

  2. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Vergleich von zweier Angebote

    Ich würde keines der Angebote annehmen.
    Angebot a) ist vermutlich eine große deutsche Bank. Hier ist mir nur diese große deutsche Bank bekannt wo es eine Bearbeitungsgebühr im Darlehensvertragsangebot gibt. Das wird dann bei Auszahlung einbehalten und an den Vermittler als Provision weitergegeben
    Angebot b) ist eher interessant, denn KfW Wohneigentum Nr.124 lohnt sich immer mit einzubauen. Doch warum eine Lebensversicherung über EUR 50.000 abschließen? Warum das auch noch?

    Angebot b) ohne weitere Abschlüsse von diversen Produkten (Bausparer, LV ) wäre eher angebracht.

    Haben Sie schon verbindliche Darlehensverträge? Oder nur Angebote? Sind das Angebote von Banken oder Vermittlern?
    Denn, es zählt für die meisten Banken n u r der Ersteigerungswert der dann der maximale Verkehrswert der Bank ist. Somit werden viele Banken in Ihrem Beispiel bis maximal nur EUR 82.000 finanzieren und nicht bis EUR 100.000 da das über 100% des Kaufpreises ist.

  3. Avatar von Capo61
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    Standard AW: Vergleich von zweier Angebote

    Hallo,

    danke für die Information.

    Beiden sind verbindliche Darlehensverträge von Banken. Es ist kein Vermittler im Spiel. Die 100.000€ sind auch mit drin( ca.15.000€ Renovierungskosten).

    In wie fern lohnt sich die KFW? Ich zahle zwar monatlich weniger aber dafür über einen längeren Zeitraum. Also komme ich am ende doch mehr oder weniger auf das gleiche hinaus? Wäre es dann nicht sinnvoller, die 600€ zu bezahlen, wenn das im Rahmen des möglichen ist?

    Die Lebensversicherung ist für Angebot B notwendig, da die Bank den vollen Kaufpreis und auch Renovierungskosten übernimmt.

    Welche Alternative habe ich denn noch?

  4. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Vergleich von zweier Angebote

    Welche Alternative Sie haben?
    Eben eine o h n e Bearbeitungsgebühr und ohne Lebensversicherungsabschluss.
    Ausgangslage:
    EUR 82.000 Zuschlag
    EUR 15.000 Modernisierung
    EUR 100.000 Verkehrswert nach wertsteigernder Modernisierung.

    Ein KfW Darlehen können Sie auch sofort mit einer erhöhten Tilgung zurückzahlen.
    Das erste Jahr ist tilgungsfrei, doch dann geht es los.
    Das Bankdarlehen "normal" mit 10 Jahren Sollzinsbindung.

    Finanzierungsvorschlag:
    A) Bankdarlehen
    Nettodarlehensbetrag EUR 50.000,00
    Bankdarlehen = 100% Auszahlung
    10 Jahre Sollzinsbindung
    3,10% gebundener Sollzins
    3,14% effektiver Jahreszins
    4,00% anfänglicher Tilgungssatz
    Sondertilgung pro Jahr 5% möglich
    Bereitstellungszinsfrei 3 Monate
    Keine Bearbeitungsgebühren
    Keine Kontoführungsgebühren
    Keine Schätzkosten
    => EUR 295,83 monatliche Rate

    B) Fördermitteldarlehen
    Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) - Wohneigentumsprogramm Nr.124
    Nettodarlehensbetrag EUR 50.000,00
    Bankdarlehen = 100% Auszahlung
    10 Jahre Sollzinsbindung
    2,65% gebundener Sollzins
    2,68% effektiver Jahreszins
    4,06% Tilgungssatz
    Tilgungsfreie Zeit 1 Jahr
    Bereitstellungszinsfrei 4 Monate
    Keine Bearbeitungsgebühren
    Keine Kontoführungsgebühren
    Keine Schätzkosten
    => EUR 279,36 monatliche Rate

    Ergebnis:
    Ihre Immobilie kann mit einer monatlichen Rate in Höhe von EUR 575,19 - vorbehaltlich abschließender Objekt und Bonitätsprüfung - durch den Bankpartner finanziert werden.

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