Baufinanzierung ca. 400k

Hi,

vielen Dank für die sehr schnelle Antwort

Die Ansparbeträge sind wie folgt:

Wohnriester Freundin:
165 € / Monat
Zinssatz Guthaben: 0,25 %
Zinssatz nach Zuteilung: 2,77 %
Unverbindliche Sparzeit bis zur Zuteilung 16 Jahre 2 Monate
Tilgungsdauer: 10 Jahre
Gesamtlaufzeit: 26 Jahre 2 Monate
Fuchs Wohnrente

Wohnriester Ich:
240 € / Monat
Unverbindliche Sparzeit bis zur Zuteilung 14 Jahre 5 Monate
Tilgungsdauer: 9 Jahre 2 Monate
Gesamtlaufzeit 23 Jahre 7 Monate
sonst gleiche Konditionen wie oben
Fuchs WohnRente

Bausparer:
2mal - selbe Konditionen zu je 125 € / Monat
Sparzeit 11 Jahre 7 Monate
Laufzeit bis zur Zuteilung 11 Jahre 7 Monate
Gesamtlaufzeit: 19 Jahre 5 Monate
Effektiver Jahreszins bei Zuteilung: 2,58 %
Fuchs Langzeit
___________________________________
Gesamt: 530 € / Monat

Das würde uns nicht weh tun... Grundsätzlich ist es ja so, dass wir uns damit die günstigen Zinsen sichern wollen aber gehen die denn beim Bausparer überhaupt so weit nach oben?

Außerdem ist die Frage, wenn das wirklich in 5 Jahren gekauft werden soll... Ist dann diese Variante wirklich sinnvoll? Die Laufzeiten hier sind ja doch deutlich länger als 5 Jahre... Evtl. wärs hier sinnvoll nur die beiden Wohnriester zu nehmen und dafür dann da den Betrag höher anzusetzen...??

Wieso so fixiert auf Bausparer? Naja die erste Frage wäre für mich wieviel kann ich mir denn leisten wenn ein Kind noch kommt und das Gehalt wegfällt =

Das ist echt der Hammer, was euch der Bank"berater" da verkaufen will!

Habt Ihr ihm gesagt dass der Bau in ca. fünf Jahren erfolgen soll?

Versteht Ihr überhaupt wie ein Bausparvertrag funktioniert?

Die BSV haben Laufzeiten von 11, 14 und 16 Jahren, bauen wollt Ihr aber in fünf Jahren. Also werden Zwischenfinanzierungen notwendig, der Zinssatz ist aber ungewiss.

Dazu dann noch Wohnriester (versteht Ihr das?) mit seinen Nachteilen ... (klar, gibt es auch Vorteile, aber die hat man zum Teil auch in anderen Riester-Formen, z. B. die Steuerersparnis).

Ich würde einen BSV mit fünf Jahren Sparzeit abschließen und den Rest des überschüssigen Geldes über Tagesgeldkonten o. ä. ansparen.

Auf so eine Bankberatung bin ich drauf reingefallen.
Gemerkt habe ich das nach 9Jahren.
Jetzt muss ich es ausbügeln und hab dabei viel Geld verloren.
Hier im Forum kann man viele Tipps bekommen meiner wäre,
gehe zum freien Finanzmakler und hör dich rum.

Mein Rat wäre zu versuchen, die Wohnung bis dahin abzubezahlen. Dann habt Ihr reichlich Eigenkapital für ein Haus. Grundsätzlich sehe ich es als unmöglich an, eine Hypothek in Höhe von 400.00.- mit evtl. nur einem Gehalt in Höhe von 2.400.- zu bezahlen, falls Ihr dann tatsächlich ein oder 2 Kinder habt und somit vermutlich nur noch ein Einkommen.

Oh je, typisch Bank.
Hat der Bankberater überhaupt zugehört?

Beste Tipps waren hier tatsächlich:

Wohnung abbezahlen, so zügig wie möglich

Und zusätzlich vielleicht einen BS Vertrag - so gerechnet, dass dieser dann auch in fünf Jahren in der Zuteilung ist. (Zuteilung kann in 48 bis 52 Monaten erreicht werden)

Hat der Bankberater euch wenigstens erklärt, dass das Geld im Wohnriester zum Teil futsch ist, wenn ihr nicht verheiratet seid? Bis jetzt seid ihr es wohl nicht, da von Freundin die Rede ist:

"Stirbt der Anleger während der Sparphase eines Bausparvertrages, erhalten die Erben die eingezahlten Beträge und die bis dahin angefallenen Zinsen zurück. In diesem Fall sind die gewährten Zulagen und Steuererstattungen zurückzuzahlen."

hi,

nochmal vielen Dank für die vielen Nachrichten und die rege Diskussion

Wir wohnen momentan in Miete (die Eigentumswohnung meiner Freundin wird wiederum auch vermietet; ca. 40 m² mehr für etwa 130 € / Monat mehr).

Durch die Absetzung der Zinsen als steuerlichen Vorteil sind wir nicht unbedingt scharf darauf die Mietswohnung schnellstmöglich abzubezahlen.

Das Einkommen ist momentan bei 3.800 € / Monat. Dadurch, dass mein Gehalt ein Einstiegsgehalt ist + meine Freundin in Zukunft zumindest in Teilzeit weiterarbeiten möchte denke ich, dass wir in etwa das gleiche Einkommen haben (auch wenn die Kinder da sind). Zumal hier aktuell ja auch noch etwas Puffer eingerechnet ist.

Mein Favorit ist momentan einen Bausparer abzuschließen (evtl. auch mit Splitting, da wir noch nicht verheiratet sind usw.). Dieser sollte dann in ca. 5 Jahren zuteilungsreif sein. Bei 530 € / Monat (nur angenommen, weil das dann der gleiche Betrag wäre) würde das dann bei Zuteilung etwa 32.000 € entsprechen.

Dazu kommt dann noch der Wert der Wohnung (ich schätze mal 100.000 € - 50.000 € Restschulden) + Sonstige Einlagen (geschätzt 18.000 €).

Damit käme ich dann auf etwa 100.000 € die ich in die Finanzierung von 300.000 - 400.000 € einbringen könnte. Ist das ein realistisches Szenario oder ist das noch zu wenig Eigenkapital?

Eine Finanzierung komplett über Bausparer + KfW usw. ist vermutlich auch sowieso nicht von der Bank gewünscht oder...? Versuche jetzt mal bei der Bank einen Termin zu bekommen, wie es denen am liebsten wäre...

Vielen Dank nochmal!

@bankkaufmann - na ja damit hätte der Bänker sein Soll für den Monat drin und würde nicht wieder beim Chef als Idiot dastehen

Kenne einige Bänker, stehen immens unter Druck weil die Zahlen vorgegeben werden und der Druck immer gößer wird. Da wird sogar schon verlangt, Kunden die explizit jegliche Vermögensanlage in Fond / Aktien ablehnen doch noch was aufzuschwatzen. Da wird so lange gemobbt und gequält bis nur noch die Krankmeldung übrig bleibt. Und es ist völlig egal ob man bei den schwarzen Schafen oder den eher anerkannten arbeitet. Es ist überall gleich.

@ RAni,

Plan liest sich vernünftig - aber ein Haus eine Nummer kleiner tuts auch . Das "Arbeiten möchte" ist noch keine arbeiten können. Kinder sind ein großes finanzielles Risiko welches Sie nicht einkalkulieren können. Auch wenn wir sonst alles kontrollieren , Kinder haben weder eine Gesundheitsgarantie noch Schalter zum ein und ausschalten. Geht das Gehalt der Freundin für außerhäusige Betreuung der Kinder drauf - können sie es nicht einrechnen. Wenn die Kinder überhaupt in den notwendigen Zeiten fremdbetreut werden können.