Derzeit bin ich NOCH im Nebenberuf bei der tecis AG und habe dementsprechend eine Altersvorsorge über die tecis AG abgeschlossen um die Provision mitzunehmen. Allerdings bin ich nachdem ich mich nun einige Tage damit beschäftigt habe sehr skeptisch gegenüber und würde mich riesig freuen, wenn ich eine objektive Meinung von euch erhalte um etwas zu verbessern.
2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig
angestellter im öffentlichen Dienst/ ca. 28.640 / nach FIX kosten incl Sparen und Altersvorsorge, BU - 670
2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt
125
2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten
Von der Skala 1-5 tendiere ich derzeit in jungen Jahren von 4-5 später 2-3. Ich kann mit Verlusten umgehen, da ich noch jung bin.
2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner)
Einzelperson
2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen
Vorher bei der DEKA über die Sparkasse
3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche
3.1 Gesetzliche Rente
Laut analyse von tecis 1572 €
3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel
Nichts
3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ?
Durch den Arbeitsgeber zahle ich monatliche etwas in die VWL ein sowie der Arbeitgeber ebenfalls. Was dort genau rausspringt kann ich nicht sagen.
3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben)
Keine
3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent
-
3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation
Laut Analyse von tecis habe ich eine Rentenlücke von monatlich 1979, wenn ich im Mai 2060 (mit 67) in die Rente eintrete. Meine Zeilrente beträgt 3551 € um mir dasselbe zu leisten wie jetzt, wenn ich mit 67 in die Rente eintrete.
4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele)
4.2 Schulden (Bitte Kredithöhe, Kreditzinsen und Gesellschaft nennen)
keine Schulden derzeit
4.3 absehbare Investitionen und preisliche Vorstellung der Wünsche und Ziele in x Jahren (Urlaub, Auto, Wohnung, Haus)
noch nicht absehbar
5. Bestehende Verträge oder Angebote (Nur angeben, wenn AV Policen bestehen)
Arag Flexible Fondsgebundene Rentenversicherung - FoRte 3D privat - Tarif FRAB 13 - private Rentenversicherung
garantierte monatliche Rente:
0 €
Laufzeit (Beginn / Ende) :
Beginn 01.11.2013, Ende 01.05.2060 (mit 67 Jahren)
WKN / ISIN des Fonds:
Die Anlagebeträge werden in folgende Baskets/Portfolio/Fonds investiert:
50% Anteil: ARAG Aktiv Portfolio
Traurig, dass ich nicht finde in welchen Fonds dort investiert wird. Dies hat meine Führungsperson (mein Berater) für mich ausgewählt. Dort war ich so blauäugig und habe ihm vertraut.
50%: Anteil: (ISIN LU0561655688); Basketfonds Alte und Neue Welt
12x im Jahr kann ich die Fonds wechseln.
Dynamik: 5% jährlich
Sparrate: 125 € monatlich
Bei 0,00 % Rendite kommen 228,196 € heraus bzw. 971,96 € monatlich
Bei 6,00 % Rendite kommen 694,732 € heraus bzw. 2.958,96 € monatlich
Bei 8,00 % Rendite kommen 1.116.339 € heraus bzw. 4.754,61 € monatlich
In den oben genannten Beiträgen sind die Kockback-Zahlungen der Fondsgesellschaften eingerechnet
Rentenfaktor für eine monatliche Rente je 10.000 € Verrentungskapital: 29,25 €
Die Kosten sind bei den oben Dargestellten Leistungen und in den Modellrechnungen bereits berücksichtigt (laut Vertragstext)
Ich zitiere:
Für Ihren Vertrag fallen bei planmäßiger Beitragszahlung aller Regelbeiträge in Höhe von 69.750,00 € während der Vertragslaufzeit folgende in den Beitrag einkalkulierte Kosten an:
-Absolute Abschlusskosten in Höge von insgesamt 2790,00 €, die monatlich gleichmäßig auf die ersten fünf Jahre verteilt sind.
-Jährliche Verwaltungskosten in Höge von 181,56 €, die jeweils bis zum tatsächlichen Rentenbeginn, mindestens aber bis zum 01.05.2060 anfallen.
-Jährliche Verwaltungskosten in Höhe von 0,35% auf das klassische Deckungskapital (bzw. auf die Verzinsliche Reserve nach erreichen des Garantiezeitpunkts) und auf das Garantiefondsvermögen sowie 0,20 % auf das freie Fondsvermögen, die jeweils is zum tatsächlichen Rentenbeginn, mindestens aber bis zum 01.05.2060 anfallen.
- In der Rentenbezugsphase fallen für jede Jahr der Renlaufzeit Verwaltungskosten in Höhe von 1,5 % der jeweils geleisteten Jahresrente an.
Bei Vertragserhöhung (Dynamik) wird dementsprechend angepasst.
Ich hoffe, dass ich nun nichts wesentliches vergessen habe? In den Unterlagen steht, dass mit einer Rendite von ca. 6 % gerechnet wird.
Mich würde jetzt brennend interessieren, wie das Portfolio der ARAG von der Kostenstruktur ist? Ich rechne mit einer Rendite über die Laufzeit von ca. 6 % was ich für sehr realistisch halte.
Ich weiß, dass es durchaus bessere Alternativen gibt. Ich bin auch am überlegen ob ich diesen Vertrag kündige (da ich sowieso weg will von der tecis AG als Mitarbeiter sowie Kunde) und meine Altersvorsorge ohne eine Versicherung/Bank einfach selbst manage so wie viele andere hier auch über einen ETF. Dies halte ich auf jeden Fall für sinnvoller. Würde allerdings doch gerne wissen, was Ihr von der Kostenstruktur der ARAG haltet.
Ich habe 30 Tage Widerrufsrecht. Am 16.09.2013 habe ich den Versicherungsschein bekommen. Also NOCH kann ich das ganze kündige.
Würde mich über rege Beteilugung/Ratschläge sehr freuen!
Wenn ich mich bei der Dynamik nicht irre, dann bedeutet dies eine jährliche Erhöhung der Sparrate um 5%. Sprich 125 Euro monatlich im ersten Jahr, 131,25 Euro im zweiten Jahr und über 1000 Euro monatlich in den letzten Jahren.
Keine garantierte Rente und keinen garantierten Mindestzins? Sprich wenn die sich verzocken oder die 6% nicht annährend halten können, dann ist das dein Problem und nicht deren? Die aktuellen Versicherungen haben doch schon heutzutage Probleme die damals garantierten 3 - 4% zu halten.
Keine Riesterförderung oder ähnliches mit dabei? Steuerlich ansetzbar ist die aber schon? Wie sieht es aus wenn du die Dynamik rausnehmen oder deutlich reduzieren wolltest? Ist die Hartz4 geschützt oder wirst du diese auflösen müssen falls das Amt das so will? Kann man diese Anlageform beitragsfrei stellen? Was für Verluste hat man wenn man diesen Vertrag vorzeitig auflöst?
Ich habe nicht soviel Ahnung und vielleicht antwortet noch ein Experte dazu, aber das wären jetzt die Fragen die mir so spontan einfallen würden.
Bewertung meiner Altersvorsorge Arag Flexible Fondsgebundene Rentenversicherung
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