Endlich Versicherungen Etc. in die eigenen Hände nehmen
Hallo zusammen, hoffe bin hier richtig! Falls nicht bitte verschieben.
Ich bin 24 Jahre alt und wohne noch zuhause. Bin allerdings gerade auf der Wohnungssuche. Ich verdiene derzeit Monatlich etwa 1800 Euro Netto.
Keine freundin, kein Kind. Also bleibt Monatlich immer gut was übrig.
Meine gesamte Familie ist bei der Württem******* versichert.
Wie das halt so ist, hat man dort ja seinen Vertreter der einen Berät etc.
Meine Familie kennt sich in diesem Bereich weniger aus. Deshalb hat man halt immer dem Vertreter getraut.
Ich würde gerne meine Momentane Situation schildern.
- Alles was ich hier erwähne wurde bei der Württemb***
abgeschlossen!
-Bausparvertrag 1: Bausparsumme 20 000, auf diesem befinden sich momentan 7 500 Euro. Auf diesen wollte ich noch 2500 Euro einzahlen.
Die ich auch flüssig hätte um die 1 % Bonus zu erhalten. Wären dann
2,5 %. Vater bezahlt dann monatlich weiter 50 euro darauf.
-Bausparvertrag 2: Ideal Bausparen Tarif B FX ( Finanzierer XXL )
Durch ein Erbe hatte ich ca. 25 000 bis 30000 Euro für diesen über.
Denke über eine Eigentumswohnung nach. Daher der Bausparvertrag.
Zu den Details:
Sparsumme: 100 000 E
Mindestsparguthaben: 35 000 E
Guthabenszins: 0,5 %
Darlehenszins: 2,8 %
Effektiver Jahreszinssatz: 3,1
Tilgungsbeitrag Mon. 6 Promille der Bausparsumme.
Der Berater hatte mir aufgrund meines Vorhabens dazu geraten, da ich das Geld über hatte und ich momentan eine guten Darlehenszinsatz auf dauer erhalte. " Seine Worte "
- Riester Rente : Habe leider keine details grad zur hand. Aber bezahle momentan
ca. 160-170 Euro im Monat hinein. Man hört immer 4 % = maximale Förderung. Aber er meinte wenn ich das Geld über hätte wäre das okay so. Sollte ich dieses auf die 4 % Drosseln?! Wer weis wie alt ich werde?
- Alles was ich hier erwähne wurde bei der Württembergischen abgeschlossen!
- BUR ( Berufsunfähigkeits ) Monatlich: 54 Euro.
Fondgebunden
Garantierte Rente: 750 Euro.
Nachablauf Auszahlung, bei NICHT BUR.
- Anlage in Edelmetalle: 10 000 E
- Mein vater wird bald eine versicherung ausgezahlt bekommen.
Wovon ich nochmals in etwa 10 - 15 k erhalte.
Welche ich dann auch sparen wollte.
Ich weis ich habe alles nur sehr grob umschrieben.
Dies aba aufgrund von unwissenheit, hoffe ihr könnte euch meine Situation in etwas vorstellen.
Was meint ihr, geht das soweit in Ordnung.
Oder sollte ich dem Vertreter auf die Finger hauen und alles selber in die Hand nehmen?
Damit meine ich versicherungen vergleichen und evt wechseln??
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Der Fragesteller dankt für diese hilfreiche Antwort
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AW: Endlich Versicherungen Etc. in die eigenen Hände nehmen
Sieht doch soweit erstmal ganz gut aus. Das Vorhaben Wohneigentum ist schon mal gut vorbereitet.
Was den Riester betrifft. Es reichen 4% des Einkommens für die Zulage, damit hätten Sie dann die Rentenkürzung die zeitgleich mit der Riesterförderung erfolgte ausgeglichen. Da Sie mehr einzahlen haben Sie natürlich auch mehr Rentenanspruch. Wobei Sie sich darüber klar sein müssen, dass dieses Guthaben zum größten Teil dann auch wirklich für die Rente ist und Sie vorher nichts davon abheben können! Dafür aber Insolvenz und ALG 2 sicher angelegt. Bei dem Beitrag hat sicher auch die Provisionshöhe eine Rolle bei der Empfehlung gespielt.
BU ist OK, dass der Berater daran gedacht hat. Allerdings reichen 750 Euro natürlich nicht aus! Wie lange ist die Versicherungsdauer bei diesem Vertrag? Hier wäre Nachbesserungsbedarf - höhere Rente - Flexibilät in der Möglichkeit nochmal anzupassen - bei höherem Einkommen z.B.
- Fehlt noch Krankentagegeld und ggf. Pflegezusatz
Unfallversicherung ohne Daten - schwierig zu beurteilen.
Haftpflicht ist ein Muss
Rechtschutz - wenn Sie denken sie benötigen ihn.
Bei diesen Versicherungen - Unfall,Rechtschutz,Haftpflicht - sollten Sie noch andere Anbieter prüfen und Vergleichen.
Also so falsch liegen Sie derzeit nach erster Betrachtung gar nicht, also kein Grund dem Berater heftig auf die Finger zu klopfen. Es gibt aber noch Nachbesserungsbedarf/Korrektur.
AW: Endlich Versicherungen Etc. in die eigenen Hände nehmen
Vielen Dank für die Schnelle Antwort!
- Dann werde ich die Rister Rente auf 4 % Drosseln!
- Die BUR habe ich vor kurzem erst von 500 auf 750 euro gewechselt,
demnach dürfte diese ja Flexibel sein oder ?
( Beginn Versicherung: 7.2013 Ende: 30.6.2055 bin jetzt 24 Jahre.
Die BUR ist Fondgebunden.
Beispiel: Fondguthaben bis zum Ablauf der Versicherung:
3 % : 2055 : 13,448
7 % 2055 : 37.814
10 % 2055: 88.150
Was mich etwas irritiert sind die Garantierten leistungen.
Ist das normal das diese im älteren Alter dann wieda nach unten geht?
im Jahr 2054 steht zb. 0 !
Diese zunächst auf 1000 Euro hochstufen?!
Wenn ich die Rister auf 4 % abstunde + 1000 E Bur. Sollte ja sogar mehr übrig bleiben.
Zur unfallversicherung:
Invaliditätsleistung: 173.600 E
Bei voll ( Mehrleistung 300 ) 473.00 E
Kosmetische OPs : 15 000 E
Sofortleistung bei Schwerverletzung: 10 000 E
Bergungskosten inland: 20 000 E
Bergungskosten im Ausland: 40 000 E
Rehabilitäts uns fitnessmasnahmen: 5 000 Euro.
Versicherung bei schadensereignissen:
10 000 000 für personenschäden
1 000 000 für Vermögensschäden
Versicherungssumme unbegrenzt
Strafkautionen bis 200 000 E
Hoffe dies Waren die benötigten zahlen!
Der vertrag besteht noch als Zerspanungsmechaniker , bin aba jetzt Cad Cam Programmierer, das heist den Vertrag umschreiben lassen oder?
Da ich in dieser gruppe weniger gefahren ausgesetzt bin.
Im BUR ging das auch, komisch das er dann nicht gleich beide geändert hat... Naja is ja klar die wollen ja auch verdienen
Mein versicherer hielt nicht viel vom krankentagegeld. Er meinte zu mir mit der versicherung bin ich im falle eines unfalls besser dran. Da ich einen größeren Betrag aufeinmal erhalte anstatt imma pro tag xx E.
- Also fehlt mir quasi noch eine Versicherung dafür, das ich im hohen Alter besser gepflegt werde?
Weil für Unfällte , krankheiten etc dürfte ich ja abgesichert sein.
Worüber ich noch nachdenke ist eine Zahnzusatz versicherung.
( ich denke mal dies muss jeder für sich selber entscheiden, bzw der Zustand der Zähne )
Da ich meine Jugend sehr ausgelebt habe, denke ich macht dies doch schon sinn...
Falls noch Zahlen oder Infos Fehlen, bitte sagen.
Würde mich auf weitere Anregungen und Tipps sehr freuen !
AW: Endlich Versicherungen Etc. in die eigenen Hände nehmen
Bei der BU haben Sie ein Produkt gewählt, was am Ende der Versicherungszeit einen Teil der Beiträge zurückzahlt. Dies geschieht dadurch, dass Sie statt der meist üblichen Beitragsverrechnung den "Überschuss" in eine Fondsanlage anlegen.
Die Unfall erscheint mir etwas teuer für die beschriebene Leistung.
Über Krankentagegeld - das Krankentagegeld wird gezahlt wenn Sie länger als 6 Wochen wegen ein und der selben Erkrankung nicht arbeiten können. Bis zum 43. Tag gibt es vollen Lohn, danach nur noch einen Teil aus der gesetzlichen Krankenversicherung. Hier entsteht dann eine Einkommenslücke die im schlimmsten Fall dazu führt, dass sie ihre Beiträge zur Rente und BU gar nicht mehr zahlen können - oder aber mal einfach ausgedrückt - Sie müssten da nur noch halbes Einkommen vorhanden ist ihrem Vermieter klar machen, dass sie die Miete entsprechend kürzen und auch mal mit Apotheke und Supermarkt verhandeln.
Es ist ja nicht gesagt, dass Sie nur auf Grund eines Unfalles mal in diese Situation geraten.
AW: Endlich Versicherungen Etc. in die eigenen Hände nehmen
Hallo Wuddel,
Zur BU:
Wussten Sie, dass die BU Rente im Schadensfall Ihr Brutto-Einkommen ist?
Weil Sie dann keinen Arbeitgeber mehr haben müssen Sie die Krankenkassenbeiträge voll selbst bezahlen, im Moment ca. 17 %.
Bei 1.000 € fallen natürlich keine Steuern an, aber kommen Sie mit ca. 830 € netto klar, wenn Sie eine eigenen Wohnung haben?
Bei vorher 1.800 Nettoeinkommen wäre das ein deutlicher Abstieg.
Ich rate zu mehr als 1.000 € Brutto BU Rente, solange Sie keine anderen Einkünfte habe die im Krankheitsfall weiter fließen, wie z.B. Zins- oder Mieteinnahmen!
Ihr Anbieter ist bei vielen Berufen einer der günstigeren. Für einen echten Vergleich sollten Sie sich aber einmal persönlich beraten lassen. Dazu ist es für den Berater wichtig Ihren aktuellen Beruf, Ihre Ausbildung aber vor allem Ihre Wünsche an Tarifdetails zu berücksichtigen. Das werden Sie anonym im Internet nicht finden.
Ob die Besparung eines Fonds mit den Überschüssen sinnvoll ist, hängt natürlich vom Fonds ab. Die genannten Zahlen sind nur Hochrechnungen ohne jede Garantie. Meist sind noch nicht einmal die Gebühren des Fonds berücksichtigt. Das bedeutet, dass der z.B. ca. 9 % Gewinn machen muss damit für Sie 7 % bleiben.
Der garantierte Wert kommt nicht aus dem Fonds sondern aus den Rücklagen die der Versicherer für Ihren BU-Vertrag bildet. Die werden etwa ab den Alter 50 wieder geringer, weil dann das Risiko eines Schadens steigt.
Zu Riester-Rente:
Natürlich müssen Sie nur 4 % des Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr einzahlen um die volle Zulage zu bekommen, doch die Zulage von 154 € p.a. spielt bei Ihnen kaum eine Rolle. Riester lohnt sich für Sie, weil Sie den ganzen Beitrag von der Steuer absetzen können. Das bringt Ihnen in Steuerklasse 1 viel mehr als 154 €.
Sie können also ruhig weiterhin 162,17 € monatlich einzahlen!
Ob Ihr Anbieter dafür der richtige ist sollten Sie eigentlich nach einem Vergleich verschiedener Ablaufleistungen und Versicherungsbedingungen entscheiden.
Die Sachversicherungen finden Sie natürlich alle ein bisschen günstiger.
Sie sollten aber auch hier die Bedingungen vergleichen.
Vermutlich haben Sie hier einen 5 Jahres Vertrag.
MfG
Alexander Reibold
Fonds- und Versicherungsmakler
Neuburg an der Donau
Endlich Versicherungen Etc. in die eigenen Hände nehmen
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