Eine Frage an die Gemeinschaft hier.
Ich habe eine eigen bewohnte Immobilie mit Baufinanzdarlehen. Dazu noch ein paar Ratenkredite.
Bin selbständig und nicht angestellt.
Was passiert eigentlich wenn man die Ratenkredite nicht mehr zahlen kann?
Dann werden die gekündigt oder?
Und kann man sich nach Kreditkündigung mit der Bank einigen auf eine niedrigere Rate?
Oder vollstrecken die gleich nach Kreditkündigung des Ratenkredites mit einer Sicherungshypothek im Grundbuch?
Oder dürfen die nicht ins Grundbuch bei Kreditkündigung Ratenkredit?
Wie läuft so etwas dann ab?
Meine Geschäfte als Selbständiger laufen nicht gut. Und die Idee ist die Rate für den Ratenkredit zu senken. Doch die Bank sagt, das geht erst nach Kreditkündigung dann kann man eine Zahlungsvereinbarung treffen.
Gibt es hier Erfahrungen was die Ratenkreditbanken machen wie die vorgehen?
gleich ein paar Ratenkredite? Wäre interessant, wofür die aufgenommen wurden?
Aber zu Ihrer Frage:
Der Ablauf, wenn Sie die Ratenkredite nicht mehr bedienen können:
1. Sie bezahlen die erste Rate nicht mehr: Die Bank wird diese anmahnen und Mahngebühren verlangen.
2. Sie bezahlen die Rate des Folgemomants nicht mehr: Die Bank wird prüfen ob die 5 % oder 10%-Grenze überschritten ist und nochmals mahnen und die Fälligstellung des Darlehens ankündigen, wenn diese oben genannten Grenzen überschritten sind.
3. Bezahlen Sie nun immer noch nicht, wird die Bank den Ratenkredit fällig stellen und kündigen und die Restkreditsumme gänzlich verlangen. Können Sie diese dann nicht begleichen, wird die Bank eine Schufameldung, dass Sie den Kredit nicht bezahlt haben, veranlassen und den Kredit an die Sanierungs- oder Abwicklungsabteilung weitergeben oder die Forderung wird an ein Inkassounternehmen verkauft oder zur Eintreibung weitergegeben. Dann werden auch Vollstreckungsmaßnahmen bzw. zu erst gerichtliche Mahnverfahren durchgeführt.
4. Durch die Schufameldung wissen auch die anderen Banken was Sache ist und werden die Kredite dort auch kündigen und fällig stellen, wegen einer wesentlichen Verschlechterung Ihrer finanziellen Verhältnisse. Das ganze Kartenhaus bricht nun zusammen. Kündigt die erste Bank die Kredite, kündigen alle anderen Banken auch nach und nach im Prinzip des Dominoeffekts. Auch das Immobiliendarlehen wird fällig gestellt. Ob die Immobilie jedoch unter den Umständen dann noch haltbar ist, selbst im Falle einer Zahlungsvereinbarung ist fraglich.
Ich hoffe Sie haben alle Kredite bei ein und der selben Bank, sonst droht Ihnen obiges Schicksal. Passiert leider sehr häufig.
Haben Sie nämlich alle Kredite bei der selben Bank, ist es eher wahrscheinlich, dass eine Rückzahlungsvereinbarung im Rahmen eines Sanierungsplans geschlossen werden kann.
Zu der weiteren Frage:
Ja, sobald ein vollstreckbarer Titel vorliegt für die Ratenkredite, kann man auch an Ihr Haus um die Forderungen aus den Ratenkrediten zu befriedigen. Und dann kann es durchaus auch zur Eintragung von Sicherungshypotheken kommen.
Dennoch sollten Sie sich nicht zu sehr darauf verlassen, dass die Bank einer Rückzahlungsvereinbarung zustimmt. Dass die Geschäfte schlecht laufen und die Selbständigkeit sind leider in Ihrem Fall absolut kein Pluspunkt.
Aber ohne ihren genauen "Verschuldungsgrad" zu kennen kann man da keine direkte Aussage treffen was möglich ist und was nicht.
Was passiert bei Ratenkreditkündigung
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