Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Ich würde gerne einen Kredit aufnehmen aber leider weiß ich nicht welches Modell gut ist?
Anuitätendarlehen und Bausparvertrag (27j fest)
Oder
Anuitätendarlehen (10j fest)
Ich denke früher vor einigen Jahren war vllt das reine
Anuitätendarlehen sinnvoll als die Zinsen noch höher waren
aber momentan sind die Zinsen ja soweit unten dass
Man sich besser die Zinsen sichert für die Laufzeit!
Außerdem weiß man dass man über die Laufzeit immer die
gleiche Rate monatlich hat, was bei dem reinen
Anuitätendarlehen nach 10 Jahren Ungewissheit über die Zinsen
und monatliche Rate hat!
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Sie brauchen keinen Bausparvertrag um Ihre Zinsen über die gesamte Laufzeit zu sichern. So etwas geht auch über ein Volltilger-Darlehen.
Lassen Sie sich beide Varianten durchrechnen.
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Was ist ein volltilger-Darlehen? Deshalb ich noch nicht gehört!
Aber warum bietet die Bank mir dieses Modell nicht an?
Ich hab grad gelesen was es ist... Und ich denke das kommt für mich nicht
Infrage ich würde lieber bei den 2 obigen Vorschlägen bleiben! Oder gibt es
sonst noch etwas was interessant wäre?!
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Manche Banken/Versicherungen bieten auch Annuitätendarlehen mit langen Laufzeiten (z.B. 30 Jahre) an.
Welche Laufzeit die bessere ist bzw. war wissen wir alle mangels Glaskugel erst in 10 Jahren...
Allgemein würde ich sagen:
Niedrige Tilgung, keine finanzielle Möglichkeit für Sondertilgungen --> Unbedingt eine lange Zinssicherheit wählen! Es ist durchaus realistisch, dass die Zinsen in 10 Jahren doppelt bis dreimal so hoch sind wie heute. Wenn nur wenig getilgt wurde führt dies dann schnell zur Zwangsversteigerung :-(
Hohe Tilgung (3% und aufwärts) sowie fest geplante Sondertilgungen --> 10-15 Jahre Zinssicherheit reichen. Oder einen Teil über 10 Jahre und einen Teil über 20 Jahre aufsplitten, den 10 jährigen Anteil dann mit Sondertilgungen so weit es geht abbezahlen.
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Zitat von Bozzzi
Aber warum bietet die Bank mir dieses Modell nicht an?
Vielleicht würde daran die Bank oder der Berater nicht soviel daran verdienen ... .
Mit den Daten die du bisher genannt hast, kann man hier nichts zu sagen. Schreib doch mal etwas über die Zinssätze, Höhe der Rate, Eigenkapital, Darlehenssumme, Abschlussgebühren ...
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Hallo,
unter einem Volltilger-Darlehen versteht man ein Darlehen, bei dem das gesamte Darlehen innerhalb dr Zinsbindungszeit, also üblicherweise max. 20 Jahre getilgt wird. Längere Zinsbindungen werden nicht mehr vergeben bzw. sind sehr schwer zu finden/zu bekommen.
Das setzt jedoch eine hohe Tilgung vorraus und die kann sich nicht jeder leisten.
Bei einem Finanzierungsbetrag von EUR 150.000,00 EUR, einem Nominalzinssatz von 2,60 % p.a. und keiner Sondertilgung wären das mtl. 825,00 Euro Belastung bei einem Tilgungssatz von 4,0 % p.a. damit man innerhalb der 20 Jahre bleibt.
Ob das Sinn macht kann man nur sagen, wenn man Ihren mtl. Kapitaldienst kennt um festzustellen ob eine Tilgung des gewünschten Darlehens überhaupt innerhalb der max. Zinsbindungsfrist möglich ist.
Am besten Sie gehen auf Ihre Bank zu und sprechen mit Ihrem Berater durch, ob in Ihrem Fall ein Volltilger-Darlehen in Frage kommt.
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Das stimmt so nicht. Wenn man einen guten Bausparvertrag einbindet, der nur 25% Anspargrad hat und 75% Darlehensanspruch, dann kann man damit Volltilgerdarlehen aushebeln.
Zudem ist man dank dem Bausparvertrag flexibler in der Ansparphase, da man jederzeit die Raten aussetzen kann oder an sein Guthaben rankommt. Zur Not kann man auch nach einigen Jahren ein Blankodarlehen bis 30.000 Euro in Anspruch nehmen. Im Bauspardarlehen hat man dann die Möglichkeit jederzeit ohne Vorfälligkeit abzulösen.
Das ganze sollte man allerdings nicht als Tilgungsaussetzung gestalten, sondern mit einem 15J Annuitätendarlehen in das auch getilgt wird und die Restschuld nach 15 Jahren mit einem guten Bausparvertrag gestalten. Jenes Konzept ermöglicht Gesamtlaufzeiten von 27 Jahren bei absoluter Zinssicherheit.
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Wie wollen Sie bei einem Zwischenfinanzierten Bausparvertrag die Raten aussetzen oder an das Guthaben rankommen? Das geht beide Male gar nicht.
Wir reden von einem Kunden der jetzt kauft und nicht erst ansparen möchte.
Ihr Beispiel muss aber auch in Zahlen nachvollziehbar sein, wenn Sie der Meinung sind dass bei gleichem Zinssatz ein zwischenfinanzierter Bausparvertrag ein Volltilgerdarlehen schlägt.
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Wenn Sie nicht nachvollziehen können was ich meine glaube ich haben Sie noch nicht viel mit Baufinanzierungen zu tun gehabt.
Ein Kunde will in der Regel JETZT / HEUTE eine Finanzierung.
Sicherlich kann ein Bausparvertrag ein Volltilgerdarlehen schlagen, wenn der Bausparvertrag bereits zugeteilt ist und somit bespart. Dann fallen die Zwischkreditzinsen weg. Aber das ist nicht die Realität. Die wenigsten Kunden nehmen sich die paar Jahre Zeit für die Ansparung und wollen heute kaufen.
Somit müssen Sie den Bausparvertrag vorfinanzieren als Zwischenkreditprodukt der Bausparkasse.
Und da schlägt ein Zwischenkreditprodukt mit Bauspardarlehen NICHT ein Volltilgerdarlehen bei gleichem Zinssatz.
Vielleicht in Ihrem Beispiel wenn der Bausparvertrag bereits zugeteilt ist. Doch das ist nicht der Normalkunde...
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Mein Beispiel entsprach einem Annuitätendarlehen mit 15J Laufzeit, in welches auch getilgt wird (keine Tilgungsaussetzung). Nebei wird ein Bausparvertrag angespart, der die Restschuld oder ein Teil der Restschuld in 15 Jahren ablöst.
Der Bausparvertrag darf dabei zu höchstens 25% angespart werden, so dass 75% Bauspardarlehen in 15J zur Verfügung stehen.
Die Frage war doch:
Ich würde gerne einen Kredit aufnehmen aber leider weiß ich nicht welches Modell gut ist?
Anuitätendarlehen und Bausparvertrag (27j fest)
Oder
Anuitätendarlehen (10j fest)
AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Mensch Andreas, sag doch gleich wie Du denkst.
Dann verstehe ich nun was du meinst.
Ja, wenn man einen Bausparer in 15 Jahren ansparen kann - sollte ja bei 25% MGH möglich sein - dann ist es natürlich etwas anderers.
Selbstverständlich kann auch die Direkttilgung auf 0 gesetzt werden und alles in den Bausparer rein. Es kommt in diesem Modell aber auch ganz klar auf den Bauspardarlehenszins und den Willen des Kunden an.
Denn die meisten zahlen nicht ein wenn Sie nicht müssen - meine Erfahrung.
Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
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AW: Was ist sinnvoller?Anuitätendarlehen und Bausparvertrag oder Anuitätendarlehen
Zitat von Bozzzi
