Hallo Zusammen,
wir planen folgendes Projekt.
Daten Haus:
Neubau einer massiven DHH, E70
EG+OG+DG+KG
122m2 Wohnfläche
5 Zimmer
WU Beton-Keller (gedämmt und mit Heizkörpern)
Heizungsanlage Wärmepumpe und Fussbodenheizung
Kosten:
Herstellungskosten Haus Festpreis
240.000 EUR (Schlüsselfertig)
Grundstückskosten inkl. Erschl., Grunderwerb, Notar:
170.000 EUR
Baunebenkosten:
ca. 30.000 EUR
Garage: 8.500 EUR
Bemusterungspuffer: 5000 EUR
Material für Bodenbeläge, Farbe: 6000 EUR
Außenanlagen (ca. 16.500 EUR)
Gesamtkosten:
475.000 EUR
Eigenkapital:
60.000 EUR
Eigenleistung:
20.000 EUR
Fremdkapital:
396.000 EUR
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Ich habe an Hand der Daten mir von zwei verschiedenen Finanzmaklern Finanzierungsangebote errechnen lassen, dass wir auf eine monatl. finanzielle Belastung von ca. 1400 EUR kommen.
Fragen:
Könntet ihr mir diese Angebote mit euren Erfahrungen und Wissen beurteilen?
Was ist gut, was ist schlecht an den einzelnen Komponenten?
Was könnte man anders machen oder besser machen?
Wo sollte man etwas verändern?
Würdet ihr eher einen reines Anutätendarlehen empfehlen? Ohne Kombi o. Riester? Wie lange sollte die Zinsbindungsdauer mind. sein? und anf. Tilgung?
Vielen Dank euch!!!!
LG
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1. Angebot
a) Riester-Darlehen (Ehemann): 136.000 EUR
Hier fließen jährl. Grundzulage Mann (154 EUR) und 1 Kind (300 EUR) in die Tilgung ein.
Auszahlung: 100%
Sollzins 3,44 %
Effektiv 3,49 %
Anf. Tilgung 1%
Sondertilgung 5%
Sollzinsbindung 20J.
Rate 503,20 EUR
Bereitstellungszinsen 3% (p.a. ab 3M nach Zusage)
Kosten Gutachten keine
Bearbeitungsgebühren keine
Restschuld ca. 84.919,71 EUR nach Sollzinsbindung
Kalk. Vertragslaufzeit 34 J. 7 M (o. Sondertilgungen)
b) KFW 124 (Wohneigentum): 50.000 EUR
Auszahlung: 100%
Sollzins 2,60 %
Effektiv 2,63 %
Tilgungssatz 2,01% (p.a. zzgl. ersparter Zinsen)
Tilgungsbeginn nach 3J.
Sollzinsbindung 10J.
Rate 192,08 EUR
Bereitstellungszinsen 3% (p.a. ab 4M und 2Banktage nach Zusage)
Gebühren keine
Restschuld ca. 42.293,58 EUR nach Sollzinsbindung (Tilg.freie Zeit berücksichtigt)
Kalk. Vertragslaufzeit 35 J. (o. Sondertilgungen)
c) KFW 153 (Energieeff. Bauen): 50.000 EUR
Auszahlung: 100%
Sollzins 1,45 %
Effektiv 1,46 %
Tilgungssatz 2,90% (p.a. zzgl. ersparter Zinsen)
Tilgungsbeginn nach 2J.
Sollzinsbindung 10J.
Rate 181,25 EUR
Bereitstellungszinsen 3% (p.a. ab 12M nach Zusage)
Gebühren keine
Restschuld ca. 37-708.25 EUR nach Sollzinsbindung (Tilg.freie Zeit berücksichtigt)
Kalk. Vertragslaufzeit 30 J. (o. Sondertilgungen)
d) Anuitäten-Darlehen: 160.000 EUR
Auszahlung: 100%
Sollzins 2,78 %
Effektiv 2,82 %
Anf. Tilgung 1%
Sondertilgung 5%
Sollzinsbindung 10J.
Rate 504,00 EUR
Bereitstellungszinsen 3% (p.a. ab 6M nach Zusage)
Kosten Gutachten keine
Bearbeitungsgebühren keine
Auszahlungen 1
Restschuld ca. 141.579,21 EUR nach Sollzinsbindung
Kalk. Vertragslaufzeit 47 J. 11M (o. Sondertilgungen)
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2. Angebot
a) Kombi-Darlehen: 336.000 EUR
Anuitätendarlehen und Bausparvertrag
Hier war der Gedanke ein Kombi-Darlehen abzuschließen, um sich Zinssicherheit zu sichern. Der momentane Vorrauskredit sind 2,40 % (10j.) und der BSV (15J. Sparzeit) nach Zuteilung 2,75%.
Die Zinsen werden 10 J. in gleicher höhe abbezahlt und der BSV bespart auf 15 J.
Die 5 J. müssen überbrückt werden (Risiko).
Nach 15J. löst der BSV das Darlehen ab und die Bausparsumme reduziert den Darlehensbetrag entsprechend, man erhält das neue Darlehen für 2,75% und zahlt weiter auf 15 J. ab. D.h. Gesamtlaufzeit hier 30J. kalkuliert.
Auszahlung: 100%
Sollzins 2,40 %
Effektiv 2,43 %
Tilgungsersatzprodukt: Bausparvertrag (BHW Wohn maXX 2,75%)
Rate Tilgungsersatzprodukt: 504,00 EUR
Rate Zinsen: 672 EUR
Gesamtrate: 1176 EUR
Abschlusskosten: 3.360 EUR
Verwaltungskosten: 12,00 EUR pro Jahr
opt. Sondertilgungsrecht: 16.800 EUR
Sollzinsbindung 10J.
Bereitstellungszinsen 3% (p.a. ab 6M nach Zusage)
Kosten Gutachten keine
Bearbeitungsgebühren keine
Auszahlungen 8
Restschuld 336.000 EUR nach Sollzinsbindung
Kalk. Vertragslaufzeit 20J. (o. Sondertilgungen)
b) KFW 124 (Wohneigentum): 50.000 EUR
nicht reingenommen, da Zinsen bei Kredit oben niedriger als Förderungszins.
c) KFW 153 (Energieeff. Bauen): 50.000 EUR
Auszahlung: 100%
Sollzins 1,60 %
Effektiv 1,61 %
Tilgungssatz 2,71% (p.a. zzgl. ersparter Zinsen)
Tilgungsbeginn nach 1J.
Sollzinsbindung 10J.
Rate 179,58 EUR
Bereitstellungszinsen 3% (p.a. ab 12M nach Zusage)
Gebühren keine
Restschuld ca. 36.893,05 EUR nach Sollzinsbindung (Tilg.freie Zeit berücksichtigt)
Kalk. Vertragslaufzeit 30 J. (o. Sondertilgungen)