erstmal ein Hallo in die Runde, bin recht neu hier und habe mal eine Frage.
Wir haben vor 4 Jahren einen Sohn bekommen, und sogleich haben wir ein Sparplan für Ihn bei einer VR-Bank abgeschlossen.
In diesen Sparplan zahlen wir derzeit jeden Monat 25 Euro als Guthaben ein.
Es soll irgendwann mal später für Ihn sein sodas er sich davon z.b. ein Auto oder irgendwas anderes kaufen kann.
Jetzt habe ich im Inet mal ein bisl gelesen und habe vom Thema tagesgeldkonto usw gelesen.
Derzeit hat er auf seinem Konto etwa 1500Euro.
Meine frage an Euch, was sinnvoller wäre auch von den Zinsen.
VR-Sparplan
tagesgeldkonto
oder was anderes.
Es gehen jeden Monat 25 Euro auf diesen Sparplan.
Was ich auch überlegt habe, wäre evtl ein Tagesgeldkonto worauf jeden Monat 25 Euro unsereseits überwiesen /Lastschrift werden. Und man dafür immer Zinsen bekommt, ich hoffe Ihr wisst was ich meine..
Ist sowas möglich.
Was kann man machen?
Denn ich glaube bei einem tagesgeldkonto bekommt man mehr Zinsen als so ein Sparplan...
Bei der Laufzeit und dem monatlichen Einsatz? Einen möglichst kostengünstigen Aktiensparplan eröffnen. Mit Tages- oder Festgeld und wohl auch den meisten Sparbriefen / Festgeldleitern dürfte über längere Sicht kein Blumentopf zu gewinnen sein.
Würde ich höchstens dazu nutzen, um liquide zu sein.
Ok es ist jetzt nicht viel Geld , aber bei den paar Zinsen lohnt es sich denn überhaupt son VR-Sparplan??
Nun, ich kenne die genauen Konditionen des Sparplanes nicht. Der letzte Sparplan, den ich zwischen den Fingern hatte, lief über einen Zeitraum von 10 Jahren und versprach einen Basiszins i.H.v. 0,25% plus einen über die Jahre steigenden Bonuszins bis hin zu 150%, allerdings nur bezogen auf den jeweiligen Jahresbeitrag.
Das hört sich erst einmal viel an, ergibt aber bei näherer Betrachtung eine jährliche Rendite von 1,99%. Allerdings auch nur dann, wenn man den Sparplan die 10 Jahre durchhält. Kündigt man in diesem Fall bereits nach 9 Jahren, verringert sich die Jahresrendite auf nur noch 1,33%.
Das ist für mich persönlich nicht erstrebenswert. Aber vielleicht habt Ihr ja bessere Konditionen.
Edith: 25€ monatlich mögen für den Einen oder Anderen vielleicht nicht viel Geld sein. Für den Nächsten ist es eine ganze Menge, die Er / Sie sich vom Lohn absparen muss.
Ich persönlich finde es daher äußerst lobenswert, dass Ihr für Euren Nachwuchs überhaupt Geld zurücklegt.
Wie sind denn die Konditionen des Sparplans? Wenn der schon seit vier Jahren läuft dürften die doch erheblich besser sein als das was man heut für einfache Sparprodukte erhält, oder?
Wenn ein variabler Zinssatz vereinbart ist (oftmals bei Banksparplänen) dann wurde das Niveau mittlerweile ebenfalls auf das derzeitig herrschende Kellertief angepasst.
Ohne Bonus aber. Das wäre ebenfalls noch wichtig, welche Staffelungen da vorhanden sind und auch, ob die Boni auf Zinsen oder Einzahlungen gewährt werden.
Der Zinssatz für den Sparplan ist natürlich käse in der aktuellen Zeit. Er orintiert sich an den deutschen Staatsanleihen. Das was den Sparplan noch ein wenig Vorteile bringt, sind die Boni die auf die Einzahlungen gewährt werden. Diese Boni werden aber immer nur auf die 300,- gewährt, welche du eingezahlt hast. Danach verzinst sich das Geld mit dem Minizins weiter, der Zinsenzinseffekt ist dahin.
Wenn das Ding bei Zinsen-berechnen.de | Online-Rechner für Ihre Finanzen mit 15 Jahren und einem dauerhaftem Zinssatz von 0,10% simuliere, kommt eine Rendite von knapp 2,3% p.a. raus. Im Gegenzug kannst du nicht dran und kannst auch nicht die Sparraten verändern.
Bei dem Guthaben und der Sparrate spielen wohl Zinsdifferenzen in 0,x%-Bereich keine riesige Rolle.
Folgende Möglichkeiten:
- Sparplan einfach laufen lassen
- Sparplan zum 31.10.2013 kündigen, die Raten bis dahin weiter einzahlen und dann das Guthaben entnehmen. Der Vertrag ist damit beendet und du erhälst dann zumindest für dieses Jahr noch den Bonus. Das Geld kannst dann woanders verwenden.
Mögliche Alternativen:
- Fondssparplan: Hier gibt es die Chance auf eine höhere Rendite. Jedoch auch das Risiko auf Kapitalverlust. Wenn das für dich in Frage kommt, sind jedoch mehr Wissen über Fonds nötig.
- Banksparplan bei einem anderen Anbieter: Alternativen weiter unten
- Tagesgeldkonto: Tagesgeldkonten im Vergleich
Bedenke, dass bei einem TG-Konto der Zinssatz ebenfalls im Sturzflug ist (gerade heute wurde bei RaboDirect der Zinssatz gesenkt)
Festgeld alleine macht keinen Sinn. Die Sparraten kannst du nicht anlegen, da es sich um eine Einmalanlage handelt. Wenn Festgeld, dann eine Festgeldleiter, siehe hier: Sichere und flexible Geldanlage mit der Sparbriefleiter
Weitere Alternativen:
- VTB Direktbank (Festgeld/Tagesgeld-Kombi mit 2,50% fest, 4 Jahre Sperrfrist, danach mit 3 Monaten Kündigungsfrist freie Verfügung)
- Edekabank (VL-Sparplan mit 2,50% fest, 7 Jahren Laufzeit und 14% Abschlussbonus, habe ich auch laufen, jedoch muss das Geld von deinem Arbeitgeber in Form von vL eingezahlt werden ---> weitere Hürde)
- Sparplan der Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft (2,20% Zinsen, ordentliche Boni-Staffelung, auch für Kinder mit etwas besserer Staffelung möglich, einmaliger Erwerb eines Geschäftsanteils i.H.v. ca. 16€, bekommt man wieder, ABER: Die Einlagensicherung ist nicht wie bei Banken! Sollte das mal was kaputt gehen, kann dir niemand sagen wie/wann/ob eine Einlagensicherung greift! Ich persönlich gehe das Risiko ein und spare bei der 1892 (Startseite 1892) an.
Weitere Sparpläne gibt es ohne Ende. Dies sind nur ein paar Alternativen. Vielleicht musst dir einfach mal ein paar Gedanken zum Thema Risiko machen und dann eine Produktart auswählen. Dann kann man immer noch ein passendes Produkt suchen.
Tagesgeldkonto, Sparplan??
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