Wir planen gerade den Kauf eines Einfamilienhauses. Finanzier werden müssen ca 50% der Immobilie. Zu finanzierende Summe beläuft sich auf ca. 165.000€.
Vorhanden sind ein zuteilungsfähiger Bausparvertrag über 75.000 € und ca. 10.000€ Eigenkapital.
Wir haben jetzt folgendes Angebot erhalten:
Bausparvertrag umwandeln in einen mit 165.000€ mit 1,9% Zinsen.
+ Hypothek über 165.000€, 2,45% Zinsen
Laufzeit Hypothek 10 Jahre. Keine Tilgung, nur Zinsen werden bezahlt.
Nach 10 Jahren wird die Hypothek durch den Bausparvertrag abgelöst und in weiteren 10 Jahren abgezahlt.
Macht dieser Plan in euren Augen Sinn oder gibt es bessere Vorgehensweisen?
Sind die Konditionen akzeptabel?
Monatlichen Belastung liegt in beiden Fällen bei ca 750 bis 800 Euro
Lass Dir doch mal die Kosten ausrechnen von beiden Varianten.
Im Prinzip musst Du ja auf der einen Seite 2,45% Zinsen zahlen, auf der anderen zahlst Du wohl 1650 EUR Abschlussgebühr und bekommst einen Minizins aufs Guthaben. Ob das dann sich wirklich lohnt später 1,9% Eff. zu haben durch den BSV ???
was heißt Zuteilungsreif? Wieviel ist angespart und zu welchem Zinssatz müsste der Rest finanziert werden?
Da die Zinsen derzeit sehr niedrig sind wäre eventuell ein sofort zu tilgender Kredit günstiger. Lassen Sie sich unbedingt einmal die Gesamtkosten der vorgeschlagenen Finanzierungsvariante ausrechnen.
Natürlich kommt es auch noch darauf an, wie die Gesamtplanung aussieht.
Wenn Sie die vorgeschlagenen Variante wählen sind Sie erstmal wieder 10 Jahre gebunden. Erst dann fangen Sie an den Kredit zu tilgen!
Bei einer Mischung aus vorhandenen Bausparer nutzen und eine weiterem sofort zu tilgenden Kredit haben Sie Sondertilgungsmöglichkeiten.
wenn 165.000 Euro finanziert werden müssen und ein 75.000 Euro BSV zuteilungsreif ist, zu dem 10.000 Euro EK kommen, wieso werden dann nur 50 % finanziert?
Oder meinen sie das Guthaben ist 75.000 Euro und die Zuteilungssumme/Bausparsumme ist 150.000 Euro?
Bausparvertrag umwandeln in einen mit 165.000€ mit 1,9% Zinsen.
+ Hypothek über 165.000€, 2,45% Zinsen
Und das verstehe ich auch nicht, denn wenn sie den Bausparvertrag umwandeln und das Guthaben dann drin bleibt, dann benötigen sie ja nicht 165.000 Euro sondern das Guthaben zusätzlich als Finanzierungsbedarf, denn es steht ihnen ja nicht zur Verfügung.
Wie hoch sind denn die Gesamtkosten? Dann kann man das besser verstehen.
Grundsätzlich muss das Bausparguthaben sofort eingesetzt werden, entsprechend der Finanzierungsbedarf gesenkt werden. Ob man das Bauspardarlehen sofort in Anspruch nehmen sollte, hängt von den Zuteilungsbedingungen ab die ihnen jetzt angeboten werden, darüber haben sie - soweit ich das verstanden habe - auch nichts erwähnt.
Wenn Sie zuteilungsreife Bausparverträge haben ist das sinnvoll zu prüfen ob der aktuelle Bankenzins günstiger ist als der Bauspardarlehenszins.
Vorteil Bauspardarlehenszins wäre dass man hier jederzeit Sonderzahlungen leisten kann.
Jedoch ist der Bankzins günstiger dann gibt es keinen Grund diesen Bankzins zu nehmen.
Wichtig, beim Bauspardarlehen ist auch schon die Mindestrate feststehend für Zins-Tilgung. Prüft ob Ihr diese Rate zahlen wollt, oder ggfalls eine niedrigere.
Finanzierung Einfamilienhaus
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