Meine Frau hat zwei Riester-Bausparverträge, ich keinen.
Nun wollen wir im Zuge einer anstehenden Baufinanzierung diese Verträge zum Ansparen und Ablösen einer Restschuld in 15 Jahren nutzen, die Förderungen mitnehmen und jährlich als Sondertilgung einfließen lassen. Zudem die 4.200€ als sonstige Altersvorsorgeaufwendung in der Steuer ansetzen.
Da wir in den nächsten 5 Jahren weitere Kinder planen, wird meine Frau nur zeitweise in Vollzeit arbeiten gehen. Sollte ich für diesen Fall die Verträge nicht eher ruhen lassen und dafür zwei Verträge auf mich laufen lassen? Meine Frau zahlt in dem Fall ja keine Einkommenssteuer, ich hingegen hatte in 2012 47.671,80€ brutto und habe 6.100,64€ Lohnsteuer gezahlt.
Für selbst auch einen ist schon mal eine gute Idee.
Ihre Frau kann ihren Vertrag in der Erziehungszeit ohne Einkommen mit dem Mindestbeitrag (60 Euro) anno weiter besparen und bekommt dafür ihre volle Zulage. Die Zulage für die Kinder können Sie dann wunschweise aufteilen/zuteilen. Das sollten Sie sich genau ausrechnen lassen was am günstigsten für Sie ist.
Warum denken Sie wären 2 Verträge für Sie selbst notwendig? Einer reicht doch....?
Danke fur die Antwort. Die zwei Verträge sehe ich von Vorteil, weil ich es so verstanden habe, dass man je Vertrag max. 2.100€ einzahlen (und geltend machen kann) kann (abzüglich Förderung/Zulagen). In der Steuererklarung aber als Ehepaar bis zu 4.200€ als sonstige Altersvorsorgeaufwendung ansetzen kann. Also sehe ich in zwei Verträgen einen Vorteil. Einen Vertrag könnte ich dann später Beleihen und damit das Darlehen ablösen, beim anderen auf das Darlehen verzichten und eine Sonderverzinsung einstreichen oder -je nach Bedarf- ebenfalls beleihen.
Ist das so möglich oder habe ich da etwas grundlegend nicht verstanden?
Riester funktioniert so: Sie zahlen die 4 Prozent vom Einkommen in den Vertrag (abzüglich der Zulage). Maximal werden 2100 Euro als förderfähig gerechnet. Ergibt die Günstigerprüfung bei der Steuererklärung, dass die Steuerersparniss für Sie höher ist als die Zulagen erhalten Sie diesen Betrag als steuermindernd zugeschrieben.
Als Ehepaar haben Sie einen Vertrag für den Ehemann und einen Vertrag für die Ehefrau. Schon allein deshalb, weil dann bei vorzeitigem Ableben dem Überlebenden die Zulagen übertragen werden.
Natürlich können auch mehrere Verträge angeschafft werden, es muss dann nur verfügt werden wo die Zulagen drauf sollen. Allerdings ist jeder Abschluss immer mit Kosten verbunden. Hat jeder Ehepartner 2 Verträge gibt es dann aber nicht für jeden Vertrag die 2100 Euro möglichen Sonderabzug sondern nur einmal je Person !
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AW: Frage zu Riester-Bausparvertrag
Je nachdem wie hoch das Einkommen ihrer Frau ist und wie viele Kinderzulagen zu erwarten sind.
Den Riester des Mannes, wenn ich mal von einem geringeren Einkommen der Frau ausgehe für die Finanzierung.
Die Altersvorsorge für die Frau als solches verwenden wofür sie ursprünglich gedacht ist: Erhöhung der Rente!
Damit hätten am Ende wohl beide Eheleute Renteneinkommen welches man auch so nennen könnte. Bin aber kein Steuerberater und es ist meine persönliche Einschätzung.
Grundsätzlich bin ich eher vorsichtig was die Verwendung von Rentenvorsorge in Betongold angeht. Denn dann fehlt die zusätzliche Rente im Alter. Ein Haus altert und wird bis dahin sicher wieder einige Renovierungs und Sanierungsmaßnahmen benötigen. Ist dann nur eine gesetzliche Rentenrate vorhanden kann es sehr schnell eng werden....
Hallo Christoph1983,
Sie sollten sich bezüglich einem Riesterbausparvertrag einmal mit einem Notar unterhalten der die Immobilie protokolieren soll.
Es ist einfach so dass viele Notare Bauschmerzen bei einem Riesterbausparvertrag bekommen wenn die Grundschuld im Grunbuch eingetragen werden muss.
Deshalb besser ohne Riestervertrag eine Finanzierung machen und die KfW-Mittel zusätzlich noch mit einbeziehen und ein normales Bankdarlehen machen.
Gerne kann ich Ihnen einen Vorschlag zur Finanzierung machen und Sie bitten mir eine Email zu senden.
Frage zu Riester-Bausparvertrag
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Zitat von Finanzen2012