BHW - Zwischenfinanzierung oder Tilgungshypothek?

Hmm,

hat denn keiner einen Ratschlag?

Hallo Dominic ,

also auf den ersten Blick frage ich mich warum Sie nicht noch zusätzlich zum KfW 153 Programm das 124 Wohnraumprogramm mit in die Finanzierung einbauen.

Zwik hört sich doch ganz gut an, wieviel hätten Sie dann insgesamt gezahlt - Zahlungsverlauf - Gesamtsumme?

Hat man Ihnen auch ein Volltilgerdarlehen angeboten ? Dann haben Sie auch die Zinssicherheit bis zum Schluss und mit eventuellen Sondertilgungen sind sie schneller als vorgeschlagen fertig. Der Sollzinssatz dürfte in etwa die gleiche Höhe haben wie die vorgeschlagene Hypothek auf 15 Jahre.

Insgesamt ist die zu zahlende monatliche Rate ganz schön hoch. Sicher dass Sie dass die nächsten 20 Jahre durchhalten können?

Danke zunächst für die Antworten!

Die monatlichen Belastungen stellen sich dann wie folgt dar:
Grundstück + Haus1 + KfW
390 + ~ 830 + 175 = ~1400€

Die erste Änderung ergibt sich dann in 9 Jahren, wenn der BSV das Grundstücksdarlehen ablöst, wobei sich die Zahlsumme nicht ändert (Konstant-Modell von BHW).

Die zweite Änderung ergibt sich dann im 10. Jahr, wenn KfW 153 ausläuft. Dazu setze ich einen BSV ein, den wir zurzeit mit 2x VL (=80€) besparen und der dann bei gleichbleibender Rate (175€) eine Alternative zum Prolongationsangebot darstellt.

Die dritte Änderung findet im Jahr 15 statt, wenn die Zwischenfinanzierung ausläuft. Dabei wird sich die Rate erhöhen, und da besteht natürlich die Ungewissheit, dass die Rate, die plötzlich um knappe 350€ nach oben schnellt, eine gewisse Unsicherheit ist. Aber ich finde keine Alternative dazu, außer eine 15 Jahresfestschreibung, bei der nach Auslaufen der Zinsbindung DEUTLICH mehr Darlehen unsichere Zinskonditionen enthält.

Zu unserer Lebenssituation: Meine Frau ist angehende Lehrerin, ich bin (noch) Soldat. Wir haben ein Kind, Nettoverdienst gesamt ist ~4000€. Zweites Kind ist irgendwann geplant.
Die 1400€ ist dass, was wir zurzeit monatlich packen, eine kleine Gehaltserhöhung ist bei mir bald wieder drin und wenn meine Frau mit dem Referendariat durch ist und eine Anstellung hat.

EDIT: Ziel ist es, die ganze Geschichte so lange wie möglich abzubezahlen, also mit Beginn unseres Ruhestandes in 30 - 35 Jahren. Leider ist da die Bausparfinanzierung nicht so flexibel, als dass die Rate nach der Erhöhun in 15 Jahren nicht so lange angepasst werden kann, sondern sich an Kriterien orientiert, die "BHW"-intern sind?... Auch da bin ich für Tips dankbar, wie ich diese Phase verlängern kann!

Danke!!!

Ganz ehrlich?

Viel zu teuer und unsicher.

Vielleicht mal eine "Kamikaze" Idee versuchen:

Wenn BHW keine Volltilgerdarlehen zu einem guten Kurs anbietet dann eine andere Bank anfragen.
BHW ablösen und komplette Finanzierung bei Fremdbank aufnehmen inklusive KWF Möglichkeiten . Dann haben Sie die gewünschte Laufzeit 30/35 Jahre, immer eine feste Rate - mit 2 % Tilgung und Sondertilgungsmöglichkeit. (Kurs ca. 3 % derzeit)

Den bestehenden Bausparer , da kenne ich mich jetzt nicht so gut aus - versuchen in einen Wohnriester umzuwandeln um damit dann das KWF Darlehen wie geplant abzulösen aber eben mit Hilfe von Zulagen und steuerlichen Vergünstigungen....

Lassen Sie es mal durchrechnen und achten Sie auf die tatsächlich nachher gezahlten Beträge.

Haus kostet nicht nur Abtrag sondern auch laufende Unterhaltung und Reparatur. Bei der Belastung kann es dann ganz schnell eng werden. (2. Kind, Krankheit etc...)