meine Partnerin und ich haben ein Haus gefunden das incl Renovierungskosten etc. ca. 250000€ kostet.
Wir sind 26 und 27 und haben ein Eigenkapital von 100.000€.
Wir haben keine Bausparverträge etc. sondern nur Bargeld.
Nun suchen wir die ideale Baufinanzierung. Was könnt ihr uns empfehlen? Alles über eine Bank? ! Darlehen oder 2? mit verschiedenen Laufzeiten ? Gibt es Möglichkeiten einer Förderung ?
Achaj unser Frei verfügbares Einkommen beläuft sich auf ca. 3500.
Also ich würde ein sogenanntes Annuitätendarlehen empfehlen. Die Laufzeit und Tilgung ist davon abhängig, wie der Kunde das Zinsniveau in den nächsten Jahren einschätzt.
Geht man davon aus, dass die Zinsen sich nicht oder nur wenig veränden, kann man ehr eine kürzere Laufzeit wählen und bekommt dadurch eine günstigeren Zinssatz. Es gilt nämlich, um so kurzer die Festzinsbindung, um so niedriger der Zinssatz.
Was in der Regel mit dazu gehört, ist die KfW. Die vergibt nämlich günstige Darlehen von maximal 50.000 Euro.
Folgendes Modell wäre möglich:
50.ooo Euro KfW-Darlehen
100.000 Euro Annuitätendarlehen mit einer Festzinsbindung von 10 bzw. 15 Jahren.
Als Tilgungssatz würde ich mindestens 2% empehlen. Gerade bei den niedrigen Zinsen.
Da es so viele verschiedene Möglichkeiten gibt eine Finanzierung auf die Beine zu stellen , sollten Sie sich erst einmal Gedanken machen wie hoch die monatliche Rate sein soll bzw darf und wie lange Sie das Haus abbezahlen möchten ? Steht in bezug auf Zinsen bei Ihnen die Sicherheit im Vordergrund , sollten Sie zu einer längeren Zinsfestschreibung tendieren ( bis zu 30 Jahre sind machbar ) .
Über die KfW könnten Sie 50.000 € zu einem Vergünstigten Zinssatz bekommen , allerdings hat dieses Programm nur eine Zinsfestschreibung von 10 Jahren.
Wir sind eigentlich immer sehr vorsichtig und versuchen längerfristig zu planen, deswegen würden wir zu langfristigen Darlehen greifen also eher 15-20 Jahre, und da die Zinsen sowieso so niedrig wie noch nie sind ist das denke ich mal auch eine richtige Entscheidung.
Ich weiss nur nicht was das beste Finanzierungpaket ist. Was geschieht nach 10 Jahren mit dem KFW Darlehen, darf man es nach 10 Jahren sondertilgen etc. ?
Und was denkt ihr welche Kondtionen wir von den Banken erhalten könnten. ?
Geben Sie mal ein "Volltilgerdarlehen" in Finanzierungsrechner ein. So um die 3 % dürften es dann sein plus 2 % Tilgung und Sondertilgungsmöglichkeit kostenfrei 5% - da sollten sie gegen geringen Aufschlag ruhig 10 % eingeben.
Das wäre dann die sicherste Variante, da das Darlehen bis zur vollständigen Bezahlung immer die gleichen Konditionen behält. Die Sondertilgungen würden dann die zunächst angezeigte Laufzeit verkürzen.
Haben Sie vor das Haus energetisch zu sanieren? Dann gibt es noch was von Papa Staat dazu
Während der ersten 10 Jahre dürfen Sie bei den KfW Mitteln keine Sondertilgung vornehmen. Nach den 10 Jahren sind Sie völlig frei in der Entscheidung. Theoretisch könnten Sie dann alles auf einmal tilgen oder durch eine andere Bank neu festschreiben.
meine Partnerin und ich haben ein Haus gefunden das incl Renovierungskosten etc. ca. 250000€ kostet.
Wir sind 26 und 27 und haben ein Eigenkapital von 100.000€.
Wir haben keine Bausparverträge etc. sondern nur Bargeld.
Nun suchen wir die ideale Baufinanzierung. Was könnt ihr uns empfehlen? Alles über eine Bank? ! Darlehen oder 2? mit verschiedenen Laufzeiten ? Gibt es Möglichkeiten einer Förderung ?
Achaj unser Frei verfügbares Einkommen beläuft sich auf ca. 3500.
Vielen Dank im voraus...
Wenn Sie 21,28 oder 34 jahre die gleiche Rate wünschen, dann wäre ein Konstantmodell von einer Bausparkasse eine Alternative. Diese Konstantmodelle machen nur Sinn, wenn Sie Zinssicherheit und Planbarkeit wünschen.
Eine Bausparkasse bietet dazu noch 0,25% Zinsrabatt auf die KFW Konditionen.
Die richtige Finanzierung
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Zitat von jhoo20