Verständnis Frage zur Geldschöpfung bei Banken

Danke erst mal für deine Ausführliche Antwort.. Ich wollte dich nicht ohne Antwort lassen nachdem ich es schon aufgeben habe hier eine qualitative hochwertige Antwort zu erhalten..
Ich muss jetzt erst mal verstehen was du genau schreibst.. den jedes Mal wenn ich deine Antwort lese Entdecke ich etwas was mir bisher verborgen war.. die Zahlen 4.5. und 11.5 waren nur grobe Faktoren und deine Rechnung

PHP-Code:

99€, 98,01€. 97,03€, 96,06€ .... usw. 


sowie dein Faktoren von

PHP-Code:

(100/5) - Mindestreservesatzes, 


Decken sich eher mit meinen Gedanken. Nur wurde ich durch Rückmeldung aus (scheinbaren Fachkreise) etwas verunsichert. Gern würde ich noch mal auf dein Fachwissen zurückgreifen ich habe nämlich vor Theoretische eine Bank zu eröffnen.. Ich muss jetzt nur noch die Rahmenbedingen zusammenbasteln. Dann werde ich auch sehen ob das Größenwahn ist oder ob das großer Wahnsinn ist..
Wenn ich dann noch mal auf dich zurück kommen könnte.. wäre das schön.. Ich verspreche das kann ganz Interessant werden und hat durchaus eine sehr realen Hintergrund. Ich muss es jetzt nur so machen das es auch für den Nichtfachmann verständliche wird. Und nicht einfach nur Wahnsinn

Neu sind mir im Moment die

PHP-Code:

Erfüllung von Basel II bzw. Basel III, d.h. Eigenkapital der Bank
sowie die Bilanz der  Commerzbank 


Die will ich noch mal verstehen und einfließen lassen in meine Überlegungen..
Danke für deine Zeit

Eine Bank zu gründen ist nicht so einfach. Die Bankgründung bedarf der Erlaubnis der BAFIN. Diese erhält nur, wer die Voraussetzungen hierfür erfüllt. Hier ist zunächst das Mindestkapital von 5 Mio € zu nennen. Dann braucht man mindestens 2 Vorstände mit der Befähigung, Kreditinstitute zu leiten. Nun muss man eine Vielzahl von organisatorischen Dingen sicherstellen (Meldewesen, Risikosteuerung, etc.). Um dies alleine aufzubauen würde das Kapital von 5 Mio sicher nicht reichen. Man muss sich also sinnvollerweise einer Bankengruppe (z.B. Genossenschaftsbanken) anschliessen, um deren Software/Infrastruktur nutzen zu können. Die haben wieder Mindestvoraussetzungen für den Beitritt.
Problem Großkredite:
Nicht größer als 25% des haftenden Eigenkapitals. Falls du 5 Mio hast, dann wird ne Baufi über 1250TEUR nicht möglich sein.
Und bei dem Wettbewerb in Deutschland noch ne Bank zu gründen, ist alles andere als schlau.

@bhoernchen
Als Hobby-Geldtheoretiker zähle ich mich nicht zu den Fachleuten oder Experten, konnte mir jedoch im Laufe der Zeit einiges Wissen aneignen. Ob dies für Deine Fragen dann ausreicht muss sich noch herausstellen.

Zu Deiner Idee ein Zitat von Bertolt Brecht:
Was ist ein Einbruch in eine Bank gegen die Gründung einer Bank?

Jedoch zur Anforderung an Deine Portokasse und sonstige Voraussetzungen hat Dir "soundjunk" ja bereits ausführlich geantwortet.

Zitat von bhoernchen

Neu sind mir im Moment die

Erfüllung von Basel II bzw. Basel III, d.h. Eigenkapital der Bank
sowie die Bilanz der Commerzbank

Die will ich noch mal verstehen und einfließen lassen in meine Überlegungen..
Danke für deine Zeit

Basel II schreibt vor, wie groß das Eigenkapital der Bank sein muss im Verhältnis zu den gegebenen Krediten. Ein Grundwert lautet 8%, wobei dieser Wert jedoch je nach Bonität des Kreditnehmers noch nach unten korrigiert werden kann. Ein kompliziertes Verfahren; im Netz sind weitere Infos erhältlich.

Einen Link zu Bilanz der Commerzbank kann ich Dir als Anfänger hier noch nicht anbieten.
Eine informative Schrift hat die Bundesbank herausgegeben, welche die Zahlen aller Geschäftsbanken zusammengefasst wiedergibt. Google nach "bundesbank geld und geldpolitik" und lade Dir die PDF herunter. Auf Seite 84 siehst Du die "konsolidierte Gesamtbilanz für alle deutschen Banken". Krediten an Nichtbanken in Höhe von 3.263 Mrd. € steht eine Barreserve von 65 Mrd. € gegenüber, das sind 2,3%. Bezogen auf die Sichteinlagen in Höhe von 1.293 Mrd. € sind es 5 %.

Genau das gleiche Problem mit den Links habe ich auch..
Die Probleme eine Bank zu gründen sind mir bekannt. Aber das kann ich vernachlässigt.. Ich liefere nur die Idee.. den Rest machen andere. Leute die besser Wissen was sie tun als ich. Die aber nicht die Idee haben Brecht ansatzt in die Tat umzusetzten ..

Ich habe ein Bilanz von der Commerzbank gefunden unter Google: bilanz-des-commerzbank-konzerns.html dort ist der Geschäftsbericht von 2011/ 2010 abgelegt. Dort sprechen sie von 24,803 Milliarden wobei ich mir gut vorstellen kann das sie mal wieder den Euro zweimal umdrehen haben.
Interessanter weise hat die Commerzbank Verbindlichkeiten die deutlich höher liegen. Aber auch das ist nicht wirklich Wichtig.

Das Eigenkapital der Bank die ich gründen will liegt zwischen 5 - 20 Milliarden €. Es wäre also durchaus möglich eine Geschäftsgröße zu erzielen die der Commerzbank ähnlich ist.. es gibt ca. 12.000 potenzielle Kunden die Kredite brauchen und in der Vergangenheit zwischen 3-5 % zahlen.. Ausfallrisiko liegt geschätzt unter 1%.

Für mich ist jetzt grade eine andre Frage wichtig.. Wie viel verdient ein Bank wenn sie das System der "multiplen Geldschöpfung" macht Eliom hat am Anfang ein Rechnung aufgemacht (mir geht es dabei jetzt nicht um den Moralischen Aspekt der Sache) sonder rein um die Frage
- was verdient die BANK (das hier ist wichtig)
- was die EZB.

PHP-Code:

Rechnung von Eliom
Bei dem heute gültigen Mindestreservesatz von 1 % wären es 99€, 98,01€. 97,03€, 96,06€ .... usw.
Diese Theorie der "multiplen Geldschöpfung" mit verschiedenen Teilnehmern, 


Diese "99€, 98,01€. 97,03€, 96,06€ .... usw." müssen doch jedes Mal Irgendwo her kommen. Meines Wissen kommt das Geld von der EZB also muss die Bank ebenfalls Zinsen für die 99€, 98,01€. 97,03€, 96,06€ .... usw. an die EZB zahlen oder ??? oder muss die Bank das erst ab einer gewissen Grenze der Geldschöpfung Zinsen an die EZB zahlen.

@bhoernchen
Nachdem ich Deine Fragen nochmals durchgelesen habe vermute ich, dass Dir der Unterschied zwischen Bargeld, welches nur die Zentralbank herstellen kann und Geschäftsbanken- Buchgeld, welches die Geschäftsbanken herstellen können, nicht ganz vertraut ist. Geschäftsbanken-Buchgeld ist „nur“ ein Anspruch auf Bargeld der Zentralbank. Dieser Anspruch ist jedoch mehrfach vorhanden, d. h. für 50 € Bargeld können 1.000 € Buchgeld existieren.

Ein Beispiel aus meinem Aufsatz zu Martin Scheytt:
Ein Unternehmer möchte eine neue Produktionsmaschine kaufen und benötigt dazu noch Geld, welches er sich bei seiner Bank leiht. Als Pfand überträgt er ihr schriftlich das Eigentum an der neuen Maschine. Da die Kreditsumme jedoch immer noch nicht zum Kauf der Maschine reicht, geht er zu einer zweiten Bank und bittet um einen Kredit. Auch dieser Bank sichert er schriftlich das Eigentum an der neuen Maschine zu. Gleichermaßen verfährt er mit einer dritten Bank. Auch ohne genaue Kenntnis der Rechtslage würde man dieses Vorgehen als Betrug bezeichnen. Solange er jedoch seine Zins- und Tilgungszahlungen regelmäßig leistet, wird niemand auf diesen Betrug aufmerksam. Sind alle Schulden getilgt, ist auch dieser Missbrauch der Eigentumsrechte nicht mehr sichtbar. Erst wenn er zahlungsunfähig wird, fällt der Schwindel auf. Ähnlich gehen die Banken bei der Geldschöpfung vor. Das Eigentumsrecht an dem vorhandenen Bargeld wird mehrfach verkauft. Eine gesetzliche Regelung, dass dies als Betrug zu ahnden sei, existiert jedoch offensichtlich nicht.

Ohne diese Grundlage ist natürlich meine Aussage im letzten Beitrag unverständlich.