Hallo zusammen,
ich habe eine ETW im Wert von 150.000 € erworben.
Der Kaufpreis wird erst nächstes Jahr fällig, weswegen ich was die Finanzierung angeht wenig "Druck" habe. Ich habe einen Berater der mir über eine Bank mit der er zusammen arbeitet mittlerweile ein festes Angebot gemacht hat. Dieses weicht jedoch weit von dem ursprünglichen (mündlichen) Angebot ab. Die Gründe dafür sind für mich nicht nachvollziehbar. Ich bin deswegen recht verärgert und bitte um Einschätzung meiner Situation durch Euch.
Folgende Rahmenbedingungen sind gegeben:
Nettogehalt: 3000€
Kinder: 1
Weitere Verbindlichkeiten:
1. KFZ Kredit: 300€ monatlich
2. Bürge in einem KFZ Kredit: 160€ monatlich
100% Finanzierung, EK ca. 10000€ welche ich jedoch nicht in die Finanzierung einbringen kann.
Sicherheiten:
RLV: 220.000 €
BU: 1500€
2. Immobilie (ETW, komplett unbelastet) im Wert von ca. 120.000€
Die Bank beanstandet:
1. Der KFZ Kredit ist einer mit einem verbrieften Rückkaufwert des Fahrzeugs nach Ende der Laufzeit. In der Schufa Auskunft steht nur die Kreditsumme. Die Bank hat diese nun durch die Laufzeit geteilt und kommt auf eine monatliche "Belastung" von über 800€. 300€ stehen im Kreditvertrag und gehen auch tatsächlich seit Monaten von meinem Konto ab. Ich habe der Bank meinen gesamten Kreditvertrag inkl. dem verbrieften Rückkaufwert zur Verfügung gestellt. Interessiert sie aber nicht.
2. Die 2. ETW die ich als Sicherheit einbringen möchte ist unter dem Wert der ETW die ich gekauft habe. Ursprünglich wurde mir mal gesagt, dass man als Grundschuld die Hälfte auf meine ETW und die andere auf die 2. ETW schreiben möchte. Von daher verstehe ich hier das Problem nicht.
eigentlich sind Sie in einer guten Siutation, klar dass kein Eigenkapital vorhanden ist , sieht eine Bank nicht ganz so gerne, aber dadurch dass Sie eine unbelastete Immobilie haben, sehe ich eigentlich keine großen Schwierigkeiten. Postet Sie doch mal die Zahlen von dem Ihnen vorliegenden Angebot
Die ursprüngliche Bank hat mittlerweile meine Anfrage abgelehnt.
Als Begründung gibt sie an, dass mein "KFZ Darlehen" den Großteil meines Gehaltes verschlingen würde. Wie ich schon beschrieb ist das nicht der Fakt.
Ich komme mir gerade vor, als ob ich es mit Menschen zu tun habe die nicht in der Lage sind zu lesen.
Es wurde eine Schufaauskunft eingeholt. In dieser steht ein KFZ Kredit über 30k mit einer Laufzeit von 36 Monaten. Stützt sich die Bank alleine auf diese Auskunft, läge meine monatliche Rate bei 833€. Dies ist aber nicht der Fall. Deswegen habe ich meine gesamten Kreditvertrag als Beleg mitgesendet. Aus diesem geht erstens hervor, dass ich monatlich nur 300€ tilge und zweitens, dass das Fahrzeug zum Ende der Laufzeit zu genau dem Restbetrag des Kredits der dann fällig werden würde durch die Bank zurückgekauft wird. Es ist also mit Null Risiko für mich verbunden. Alles schwarz auf weiss belegt durch die finanzierende Bank.
Ist diese Herangehensweise üblich oder bin ich hier an eine seltsame Bank geraten?
bisher haben sich bei allen meinen Finanzierungen die Banken auf den Darlehensvertrag bzgl. der Belastung verlassen und nicht auf die Schufa. Aber wer weiß.
Zum Thema ohne Eigenkapital: Wieso kein Eigenkapital? Wenn die lastenfreie Immobilie als Zusatzsicherheit eingebracht wird, ist das für den Beleihungsauslauf gleichzusetzen mit Eigenkapital.
100% Finanzierung, Einschätzung meiner Rahmenbedingungen
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