ich erhoffe mir auf diesen Wege vernünftige Informationen zu einem Eigentumerwerb.
Ich bin seit sieben Jahren selbstständig und habe ein Ladengeschäft
(Einzelhandel) mit zwei Mitarbeitern.
Ich bin vor ca. 2 Jahren mit einem Finanzierungsversuch sehr auf
die Nase gefallen und erhoffe mir hier eine Vorgehensweise für
meinen zweiten Versuch.
Unzwar zahle ich seit 7 Jahren 500Euro Miete und möchte diese
gerne in meine Altersvorsorge stecken.
Anbei einige Infos:
Selbstständig seit 2005
Ich bin BJ82.
Betriebliche Gewinne 2012 voraussichtlich ~30teur.
2011 16teuro und 2010 20teuro.
Nun steht ein Ladengeschäft mit einem größen Grundstück zum Verkauf. Das Geschäft ist unmittelbar neben uns, somit sind keine Umsatzeinbußen
durch den Standortwechsel zu befürchten. Das gesamte Grundstück ist
ca. 900qm groß. Meine Wunschvorstellung wäre das Grundstück zu kaufen und mit dem Laden umzuziehen, später würde ich gerne ein Privathaus mit dazubauen. Derzeit wohne ich zur Miete.
Geschäftsmiete 500Euro und Privat aktuell 210Euro Netto. Der Kaufpreis
des Grundstücks beträgt 160-170teuro die ich Vollfinanzieren müsste. Die
Grunderwerbssteuer und Notarkosten würde ich aus Eigenmittel finanziert
bekommen.
Damals wurde die Ladenmiete nicht berücksichtigt, die bereits einen großen Anteil der Kreditrate ausmacht hätte.
Einen kleines Manko gibt es noch. Mir wurde vor genau 3Jahre einmal ein Girokonto gekündigt und trotz schneller Bezahlung (innerhalb drei Tagen) habe ich einen Schufaeintrag bekommen. Ich bin der Meinnung das dieser
aber jetzt Ende des Jahres verjährt. Bis auf diesen Eintrag ist meine Schufa i.O.
Wie sollte ich jetzt vorgehen? Als Selbstständiger noch eine Vollfinanzierung ist keine einfache Sache. Bei jeder
Bankenanfrage wird doch mein Scoring beinflusst, oder?
Sollte ich zu einem Kreditmarkler gehen? Meine Hausbank (dt. Bank) war damals nicht sehr kooperativ.
Wie würdet Ihr meine Chancen einschätzen? Ich würde das Projekt gerne
ohne Drittbürgschaften durchführen wollen.
Also ich rate Ihnen schon dazu mit einem "Finanzierungsmakler" (der nicht nur 3 Anbieter hat und sich deswegen Makler nennt, sondern jemand der sich WIRKLICH mit der Materie auskennt, *hust* Herr Buhmann hier im Forum vielleicht *hust*).
Sie sollten sich erstmal eine Schufaeigenauskunft ziehen. Mit dieser und allen Informationen können Sie dann ins Gespräch gehen. Eine Finanzierungsmakler prüft Ihre Unterlagen und kann dann relativ schnell eine Einschätzung abgeben oder weiß zumindest bei welchen Banken Ihr Wunsch eventuell realisierbar ist.
Nur weil ich von einer Bank ein Angebot möchte, und die Bank prüft in diesem Moment schon die Objekt-, die Einkommens- und die Vermögensverhältnisse und kann daher schon einschätzen ob die Finanzierung machbar wäre, zieht die Bank noch keine Schufa.
Das Einkommen/der Gewinn lässt mich aber zweifeln ob Ihr Wunsch realisierbar ist...
Nach Abzug der Lebenshaltungskosten und Eigenmiete erscheint mir das Vorhaben auch recht wacklig. Es sollte erstmal weiteres Eigenkapital angespart werden, um in der Zukunft die Finanzierungsaussichten zu verbessern.
Ich verstehe das gerade nicht so ganz. Aber ich habe realistische
1900 nach Abzug der Steuern und Krankversicherung. Zusätzlich
fällt noch die Miete von 500Euro netto weg.
Bei einem Hauskauf von 170.000Euro und einem Zinssatz von 2,75
kommte ich auf ca. 500Euro Kreditrate.
Ich bin ledig und habe keine großen finanziellen Verpflichtungen,
die meisten Versicherungen laufen über die Firma.
ich glaube, daß größste Problem wird Ihre Schufa sein. Meines Wissens nach wird ein negativer Eintrag drei Jahre nach erledigung zum Jahresende gelöscht. D.h so wie Sie es beschrieben haben, müßte im Januar Ihre Schufa wieder sauber sein. Haben sie schonmal eine Eigenschufa beantragt ? Wenn ja welchen Schufascore haben Sie denn ?
Ich verstehe das gerade nicht so ganz. Aber ich habe realistische
1900 nach Abzug der Steuern und Krankversicherung. Zusätzlich
fällt noch die Miete von 500Euro netto weg.
Bei einem Hauskauf von 170.000Euro und einem Zinssatz von 2,75
kommte ich auf ca. 500Euro Kreditrate.
Ich bin ledig und habe keine großen finanziellen Verpflichtungen,
die meisten Versicherungen laufen über die Firma.
Warum ist das so unrealistisch?
Danke,
TT
Naja, 2011 und 2010 lag Ihr Nettoeinkommen nicht bei 1.900€ mtl.
Bei einem Zinssatz von 2,75% und 2% Tilgung (damit eine 40-jährige Finanzierungsdauer nicht überschritten wird) komme ich auf eine monatliche Rate von 673€. Dazu kommen Gebäudeversicherung, Grundsteuer, Rücklagen für Reparaturen.
Das wird den Banken eventuell zu wenig Einkommen für diese Finanzierungssumme sein.
Der Tipp meines Vorredners mit der Eigenschufa stimmt und damit gehen Sie am besten zu einem freien Finanzierungsmakler. Der wird Ihnen (sofern möglich) am besten weiterhelfen können.
Der erste Kontakt sollte eher zur Hausbank gesucht werden. Mit dieser kann die Thematik besprochen werden. Die Hausbank hat die Möglichkeit der Absicherung des Darlehens über eine (Rück)Bürgschaft aus regionalen Fördermitteln (z.Bsp. IBB,IB, etc. - je nach Bundesland des Kreditnehmers).
Damit verringert sich für diese das Risiko. Trotzdem halte ich das Vorhaben wie auch meine Vorredner für sehr wackelig.
Der erste Kontakt sollte eher zur Hausbank gesucht werden. Mit dieser kann die Thematik besprochen werden. Die Hausbank hat die Möglichkeit der Absicherung des Darlehens über eine (Rück)Bürgschaft aus regionalen Fördermitteln (z.Bsp. IBB,IB, etc. - je nach Bundesland des Kreditnehmers).
Damit verringert sich für diese das Risiko. Trotzdem halte ich das Vorhaben wie auch meine Vorredner für sehr wackelig.
Danke für eure aktuellen Antworten. Ich möchte euch kurz auf den
aktuellen Stand bringen.
Ich war heute bei der SPK mit den Jahresabschlüssen, der aktuellen
BWA und einigen Details zum Objekt.
Also orig. Wortlaut: So bekommen wir das schon hin, Sie können jetzt
in die Verhandlung mit dem Verkäufer einsteigen. Ich bin ein wenig
überrascht und habe ja nun auch nichts schriftlich. Aktuell hat
er mit angeboten: 10J. Zinsbindung, 2% Tilgung und 3,5% Zinsen
wären eine Rate von 73xEuro/monatl.
Meine Hausbank (DB) hatte ich auch angerufen. Die wollen das
jetzt prüfen aber ohne Baugutachten wollen die wohl gar nichts
machen.
Bezügl. Der Schufa war der Vorfall im Dezember 2009. Also wären
jetzt genau die 3 Jahre um. Ich denke auch das der Eintrag vom
Tisch sein muss, bis ich das Projekt anfangen kann. Wenn der
Eintrag gelöscht ist, bleiben noch irgendwelche Spätfolgen?
Ich werde mir jetzt noch ein paar Bankangebote einholen
und mal schauen was die dazu sagen. Drückt mir die Daumen;-)
Danke,
TT
@Leroy
Du hast die Miete vergessen die ich derzeit bezahle und dann wegfällt. Außerdem habe ich kaum private ausgaben, fast alles Steckt in der
Firmensteuer... z.B. Auto, Spritt etc. Ich habe für den Sommer
Privat nur ein Cabrio aber das macht den Kohl nicht fett.
@finanzer33
Bisher hat mir keine Bank abgelehnt. Ich hatte vor drei Jahren
einmal soein vorhaben, da hat Sie abgelehnt.
die Sparkasse geht aus meiner Sicht schmerzfrei bezüglich des Schufaeintrages mit ihrer Anfrage um, da sie diese höchstwahscheinlich gar nicht sieht, da sie nicht am Schufaverfahren teilnimmt.
ich habe mir mittlerweile einen Schufa Auszug gezogen. Die
negativen Einträge von damals sind weg. ich habe aktuell ein
Scoring von 95.61, ob das jetzt gut ist kann ich nicht beurteilen.
In zwei Wochen werde ich mir die Gebäude einmal genauer
anschauen und kann das die Renovierungskosten besser
einschätzen.
bei welcher Bank sollte ich eine Finanzierung nochmal Anfragen?
Die Deutsche Bank hat mir nicht einmal ein Angebot gegeben. Für
sie ist die Renovierung in Eigenleistung keine Option. Außerdem
waren Sie bzw. meine Beraterin nicht wirklich überzeugt. Aber
mein Steuerberater hat mir damals schon gesagt das diese Bank
nicht für Selbständige in meiner Größenordnung ist.
Baufinanzierung als Selbstständiger?
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Zitat von tt2k
