Finanzierung 2 fam. DHH

Hallo Willsparen,

ein gebundener Sollzins von 1,95 % für 10 Jahre fest sind nicht möglich, bitte schauen sie sich das Angebot noch mal genau an, evtl. ist das ein variabler Zins, der aber dann zu hoch wäre.

Hallo willsparen,

wie kommen sie eigentlich auf den von ihnen errechneten Beleihungsauslauf? Die PSD Banken nehmen einen sogenannten Sicherheitsabschlag, somit verringert sich der Beleihungswert. Sollte dieser Sicherheitsabschlag wie bei unserer PSD Bank aus der Rgion 10 % sein, dann ist der Beleihungswert 405.000 Euro und der Beleihungsauslauf würde dann bei 77 % liegen. Dann wäre die Kondition natürlich noch unrealistischer, bzw. noch weniger nachzuvollziehen.

Nun, da ich mal unterstelle dass sie sehr wohl einschätzen können was man ihnen dort angeboten hat, sei mal erwähnt, dass man so pauschal den individuellen Fall hier nicht besprechen kann, da man keine Detals kennt/weiß. Dafür haben die Banken - selbst ein und die selbe Bank untereinander - einfach zu unterschiedliche Beleihungsermittlungsmethoden/Richtlinien, zu dem gibt es auch bonitätsabhängige Konditionen bei einigen Banken. Darum empfehle ich immer, den Apfel nicht mit der Birne zu verwechseln.

Ich kann nur spekulieren und da ich selbst bei einem tatsächlichen Beleihungsauslauf von 60 % eine Kondition von nom. 1,95 % für nicht erzielbar am Markt halte, gehe ich von einem vorfinanzierten/zwischenfinanzierten Bausparvertrag aus, das würde die 1,95 % erheblicher relativieren. Warum allerdings ihr Bausparvertrag dann nicht abgetreten wird, lässt sich für mich nicht nachvollziehen und bringt mich dann doch von dieser Vermutung wieder etwas ab! Erwähnt sei aber auch, dass ich im Laufe der Jahre Kunden kennengelernt habe, die dann nach Jahren sagten, so war das aber nicht abgesprochen, sprich der Bausparer wurde sehr wohl abgetreten, es handelte sich wohl um einen vorfinanzierten oder zwischenfinanzierten Bausparvertrag. Ob der Kunde da was nicht verstanden hatte oder der Bankberater etwas falsches vorgegeben hat, spielt keine Rolle, denkbar wäre aber beides.

Es bleibt zu prüfen, ob es sich um ein annuitätisches Darlehen handelt und nicht um ein endfälliges, wie hoch der effektiv Zins ist, bei welcher Kasse der Bausparvertrag abgeschlossen werden soll und/oder ob dieser eben als Zusatztilgung dienen soll, somit frei wählbar wäre oder die gesamte Tilgung vereinnahmt und somit abgetreten werden muss. Ist es ein separat, neben der annuitätichen Tilgung herlaufender Bausparvertrag, dann gilt es auch hier den Markt zu selektieren, denn da gibt es gewaltige Unterschiede und die besten Tarife am Markt - besser gesagt die Gesellschaften die diesen Tarif anbieten - haben keinen Verbundpartner Bank, insofern werden diese Tarife auch nicht über die Banken angeboten.

Auch die Nürnberger nehmen Sicherheitsabschläge vor. Aber erst ab einem Objektalter von 10 Jahren.

Ganzheitlich sei aber erwähnt, bei nom. 1,95 % würde ich gar keine Direkttilgung wählen sondern parallel einen geeingneten Bausparvertrag abschließen, wo die gesamte Tilgung eingezahlt wird.

Das würde dann - etwas oberflächlich dargestellt - zu folgendem Modell anregen:

312.000 Euro mal 1,95 % Sollzins macht eine Zinsbelastung von 507 Euro, verbleiben zu den gewünschten 1.500 Euro noch 993 Euro. Zahle ich diese 993 nun mtl. in einen 312.000 Euro Bausparvertrag ein habe ich nach 10 Jahren ein Guthaben von 119. 160 Euro, benötigen tue ich aber nur ca. 30 % auf die 312.000 Euro Bausparsumme. Somit wäre die Zuteilung noch eher, es könnte eine noch geringerer Zinsfestschreibung gewählt werden.

Nach 8 Jahren wären ca. 30 % Bausparguthaben (95.000 Euro ) vorhanden, was zu einem Bauspardarlehen von 217.000 Euro zu nom. 2 % führt. Somit wäre nach 8 Jahren die Hypothek mit dem Bausparguthaben und dem damit gekauften Bauspardarlehen ( beides zusammen ist die Bausparsumme) abzulösen und das Bauspardarlehen nach 8 Jahren mit 1.500 Euro Zins-, und Tilgungsrate zurück zu führen.

Null Zinsrisiko, toller Mischzins über die gesamte Laufzeit und nach 8 Jahren kann getilgt werden ( bis auf die vereinbarte mtl. Tilgung ) wie man lustig ist.

Aber alles Theorie, denn die 1,95 % wird es aus meiner Sicht so nicht geben und wenn doch, wie gesagt, dann eher über die aufgezeigte Variante!

Hallo Willsparen,

ich habe das grade mal gecheckt. Das passt, wenn die Werte einigermaßen stimmen. Dann gibts die 1,95 %, auch ohne Bausparen.

Beste Grüße

Ja und dann??? Wenn "Willsparen" 1500 Euro Zins-, und Tilgung im Monat zahlen will, warum dann direkte Tilgung mit ca. 3,8 % bei 1,95 % wenn nach 10 Jahren noch 180.000 Euro Restschuld offen sind?

Ich meine das wäre eine schlechte Entscheidung/Variante!

Da gebe ich Ihnen Recht Herr Buhmann,

die Absicherung mit dem Bausparer macht in dem Fall Sinn. Bei einer Tilgungsaussetzung muß er aber abgetreten werden. Ist aber ja auch kein Problem. Die PSD hat keine festen Angestellten? Natürlich hat sie die.

Beste Grüße