Baufinanzierung über Signal Iduna - Erfahrungsberichte?
Hallo,
wir stehen kurz vor Unterzeichnung eines Kreditvertrages über eine Immobilienfinanzierung mit festgesetztem Zinssatz über 30 Jahre mit der Signal Iduna. Hat jemand Erfahrungen damit gemacht?
Weiß jemand, durch wen man Kreditverträge unabhängig prüfen lassen kann?Danke für Eure Antworten!
Viele Grüße
ringbine
AW: Baufinanzierung über Signal Iduna - Erfahrungsberichte?
Zitat von noelmaxim
Ob die Signal den Sicherheitsabschlag nimmt weiß ich noch nicht, habe aber Kontakt zu denen aufgenommen, weil ich die Konditionen für lange Sollzinsbindungszeiten echt gut finde.
Haben Sie schon etwas erfahren von der Signal Iduna??
AW: Baufinanzierung über Signal Iduna - Erfahrungsberichte?
Hallo Bauen,
ja, Herr Nagel war heute 13 Uhr da und es wurde eine Zusammenarbeit beschlossen.
Das Darlehen ist, wendet man es sinnvoll an und bereitet die Finanzierung entsprechend auf, ein sehr günstiges im langfristigen Zinsfestschreibungsbereich!
Wir werden es jedenfalls zukünftig mit berücksichtigen!
AW: Baufinanzierung über Signal Iduna - Erfahrungsberichte?
Schade, dass der Berater zwar das Darlehen anbietet jedoch nicht in der Lage ist die Konditionen und alle anderen Fragen zu klären. Ein Berater wird dafür doch bezahlt.
Eine Anfrage zu diesen Konditonen wird innerhalb von 24 Stunden bearbeitet. Möchte die Signal Iduna Bausparkasse zu diesen Konditionen einen Kreditvertrag abschließen werden erst dann entsprechende Unterlagen angefordert und ein Vertrag zur Unterschrift an den Vermittler oder Kunden versendet.
Signal Iduna zahlt nach Fortschritt und wird entsprechend die Rechnungen anfordern und sehr zügig auch jeweils an den Kunden auszahlen. Gerade bei Neubauten auch für den Kunden wichtig - er sollte auch nur nach Baufortschritt zahlen und auch nur wenn alle aufgeführten Arbeiten vollständig und ordnungsgemäß ausgeführt worden sind. Niemals Vorauskasse sonst gibt es demnächst wieder einen netten Bericht im TV... Kosten für Notar, Eintragungen, Grundstückskauf etc. ebenfalls.
Einen Zwang zum Abschluss von Versicherungen gibt es nicht - Das wären dann ja verbotene Kopplungsgeschäfte!
Allerdings sollte eine Bauherrenhaftpflicht und eine Feuerrohbauversicherung abgeschlossen werden. Dies wird der Berater sicher angeboten haben, sie können aber auch jeden anderen Anbieter wählen. Die Feuerrohbau ist kostenfrei,wenn sie dann in eine Wohngebäudeversicherung übergeht wenn das Gebäude bezugsfertig ist.
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Man sollte aber beachten, dass es Auszahlungen aus den Darlehensmitteln auf das Konto des Kunden seitens der Signal Iduna nur in Ausnahmefälle geben wird. Das ist insbesondere dann zu beachten, wenn man einzelne Gewerke "so bezahlen" will, um mich da vorsichtig auszudrücken.
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Hallo Forenleser,
ich stehe auch gerade vor der Entscheidung mit Signal Iduna zu finanzieren. Ich habe ein sehr gutes Angebot bekommen:
Hier meine Zahlen:
Gesamtkosten 240000
Auszahlung 220000
EK 10000
EL 10000
Das Darlehen wird in 50000 Euro KfW 153 und 170000 Euro Darlehen gesplittet.
An sich keine günstige Ausgangslage, da wenig Eigenkapital und zu hoher (meiner Meinung nach) Beleihungswert besteht.
Hier aber die Zinswerte für das 170000 Darlehen:
3,25 Soll
3,3 Eff
Sondertilgung ab dem 5 Jahr unbegrenzt möglich.
Sollzinsbindung (30 Jahre!) bis zum Ende der Tilgung.
Unser beider Einkommen beläuft sich auf knapp 4600 Euro, 1 Angestellter, ein Beamter.
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Welcher Zinsfestschreibungszeitraum steckt hinter dem Zins?
Wie ist das Angebot aufgebaut?
Die Signal Iduna müsste ein Teil der Erwerbsnebenkosten mitfinanzieren, wüsste nicht dass das Angebot nachhaltig ist, denke das wird so nicht darstellbar sein.
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Sollte so machbar sein. SI hat ein Kontingent welches tatsächlich auf 25 bis 30 Jahre festschreibbar ist. Und auch Erwerbsnebenkosten sind da kein Problem.
Allerdings kenne ich es nicht, dass unbegrenzt getilgt werden kann . Eigentlich 5 % üblich und 10% gegen geringen Aufschlag.
Bitte mal Erwerbsnebenkosten überprüfen, die Notare schlagen seit 01.August mächtig zu, haben die Gebühren saftig erhöht! Nicht , dass dann eine Lücke entsteht.
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Signal Iduna die Erwebsnebenkosten mitfinanziert? Wohl kaum, schon gar nicht bei dem Sonderprogramm - 30 Jahre fest - was die gerade günstig anbieten!!! Max. 80 % der Gestehungs-, Herstellungskosten sind finanzierbar, zzgl. 50.000 Euro KfW, dabei stellt die Iduna eine eigene Beleihungswertwermittlung an. Dh. ist der Kaufpreis 250.000 Euro und die Iduna bestätigt intern den Wert, gibt es max. 200.000 Euro (80 %) über das Sonderprogramm und 50.000 Euro über die KfW. Jeder Cent über diesen Kaufpreis bedingt Eigenkapital, für die Erwebsnebenkosten aber so oder so, denn die sind nicht wertsteigernd zu berücksichtigen.
Ist der Kaufpreis z.B. 300.000 fehlen schon Mittel (die aus EK zzgl. der Erwebsnebenkosten bestritten werden müssen), denn 80 % davon sind 240.000 Euro zzgl. max. 50.000 Euro KfW ereben gesamt 290.000, fehlen also schon 10.000 Euro, die die Iduna nicht mitfinanzieren kann, zumindest nicht unter den Bedingungen die das Sonderprogramm hergibt und die anderen Zinskonditionen der Iduna lassen sich bei anderen Anbietern unter Umständen wieder günstiger abbilden.
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Da auch ich gerade einen Immobilienkredit plane habe auch ich mich über die Angebote der diversen Anbieter schlau gemacht.
Entsprechend kann ich hier weiterhelfen, was die Laufzeit des Vertrages bei der Signal Iduna des letzten Fragestellers anbelangt:
die Laufzeit hier wird 30 Jahre betragen, der effektive Jahreszins wird über die gesamte Laufzeit hinweg festgeschrieben.
Bei einer Laufzeit von 20 Jahren kann nämlich sofort mit Sondertilgungen begonnen werden, bei 30 Jahren erst, wie beschrieben nach 5 Jahren.
Die Sondertilgung ist pro Jahr auf 5% limitiert, eine 10%ige Sondertilgung ist je nach Vermittler/Agent ohne weitere Aufschläge möglich, solange der Gesamtfinanzierungsrahmen als solide betrachtet wird.
Interessant hat die Signal Iduna für mich gemacht, dass ich einmal jährlich kostenfrei den normalen Tilgungssatz zwischen 1% und 5% variieren kann.
Mein Angebot sieht wie folgt aus:
Gesamtsumme 215000€
Eigenkapital: 65000€
zu finanzieren: 150000€
Zinssatz 3,45% (eff.) über die gesamte Laufzeit von 20 Jahren. Tilgung aktuell mit 3% begonnen, somit Gesamtsumme innerhalb der Laufzeit ohne Sondertilgungen abgegolten.
Sondertilgungen jederzeit mit bis zu 10% der Gesamtsumme möglich.
Sicherlich gibt es auch etwas günstigere Angebote was den eff. Jahreszins anbelangt, für mich interessant jedoch ist die flexible Finanzierung und hohe Sondertilgungsraten.
KFW (Programm 124): 50000 €
signal iduna: 163519 €
Ich habe mal in einem bericht aus 2012 gelesen, dass signal iduna den KFW 124 auch als Eigenkapital ansieht ("KFW wie Eigenkapital: ja"). Wenn das stimmt, liegt ja die Beleihung "nur" bei 163519 / 237600 = 68,8%. Oder? Meine Frage ist an sich nur, ob dieses Konstrukt bei einem vernünftigen bis normalen Einkommen machbar erscheint? Weitere Kredite/Verbindlichkeiten habe ich keine.
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Vielen Dank für die Antwort.
Können Sie mir eventuell sagen, was die Finanzierer da ungefähr für ein gesichertes Netto-Einkommen erwarten würden?
Wie gesagt, ich habe keine Kredite am laufen. Letzte Rate eines Kredites etc. war im Oktober gewesen. Somit wirkt sich das wahrscheinlich aber noch nicht positiv auf meine Schufa aus. Oder?! Frage nur, da ja jeder das benötigte Budget anders berechnet was jemand zum Leben (essen etc.) benötigt. Einige sagen pauschal 900€. Andere sagen 30% des Nettovermögens usw. Ich mache die Finanzierung alleine und der Haushalt besteht auch nur aus einer Person. Also ich muss niemanden mit versorgen oder so. Könnte ein Netto-Einkommen in Höhe von 2700€ mtl. ausreichen? Wie stark fällt das Schufa-Ranking ins Gewicht? Mein Ranking war vor paar Monaten bei 95,39%. Aber wie ich so lese, beeinflusst ja selbst meine Wohngegend dieses Ranking. Somit kann man da ja scheinbar nen schlechtes ranking bekommen, wenn die Nachbarn nicht die Zahlungswilligsten sind. Oder ist es nur ein Gerücht?
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Hallo Stefan_B,
das Nettoeinkommen ist völlig ausreichend, enenso noch knapp der Schufa Score. Allerdings haben Banken ihr eigenes Rating, grundsätzlich aber wird der Schufabasisscore von < 95 % dem Rating de Banken standhalten, insbesondere dem der Signal Iduna.
U.a. beeinflusst auch die Wohngegegend den Schufa Score.
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Guten Morgen.
Habe gestern Abend mal online mein aktuellen Score angeschaut.
Der ist nun 95,66%. Somit ein tick besser als vor 3 Monaten. Aber da steht noch ein Kredit drin, welcher vor 2 Monaten schon vorzeitigt getilgt wurde. Naja, habe da mal auf den Link 'Klärung' geklickt und werde sehen was passiert.
Bei der signal iduna habe ich einmal über deren Seite eine Anfrage gestellt mit den groben Eckdaten. Mal sehen was dort zurückkommt. Mein Bankberater (comdirect) hat auch einmal meine Daten bekommen und hoffe er kann mir ein paar Finanzierungs-Angebote unterbreiten.
Würde dann eventuell auf Ihr Angebot zurückkommen Ihnen einmal meine Daten zu geben. Sofern ich alle Daten/Unterlagen habe, wielange dauert eine Kreditentscheidung in etwa? Frage nur, da ich beim Makler eine Reservierung unterschrieben habe. Diese kann aber nicht Monate aufrecht erhalten werden.
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In der Regel geht eine Kreditentscheidung durch die finanzierende Bank schnell. Voraussetzung ist allerdings dass immer aller Unterlagen der Bank vorliegen die benötigt sind. Der "Normalfall" ist, dass eine Finanzierung allerdings bei Einreichung oft auch nur 90% oder 95% vollständig ist.
Baufinanzierung über Signal Iduna - Erfahrungsberichte?
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